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生意人有闲钱该怎么投资

2008年09月02日  12:57:45    杭州网

读者肖先生咨询:我今年38岁,是一名小商人,目前,我做生意的年收入100万元左右,已经置下了价值300多万的房产,房子每年的租金有10多万元,另外还有一家商铺在出租,租金也有20万多元。同时,我也购置了一辆皇冠车,目前还没有换车的打算。现在手头有几十万现金。我的生意比较稳定,随着事业进一步发展,我估计很快就会有上百万资产。我做生意一直向银行贷款,那样日子有滋味,有压力和动力。现在,冷不丁手头出现一笔闲钱,蠢蠢欲动想投资,请理财师帮着出个招,我该如果盘活资产?

基本财务分析:

这位读者年纪轻轻,事业有成。当下已有300多万的不动产,有房有车。此外,根据他的描述,每年的收入比较稳定,大约130万元,而且还在不断增长中。以前有办理过银行贷款,但现在手头有笔几十万元的闲置资金。综上所述,他的生意应该是初具规模,因此,虽然收入丰厚,但结余不算很多。

理财建议:

一、稳健投资,考虑资金流动性。

首先建议您投资组合以稳健为主,目前全球经济增长放缓,国内股市不确定性因素增加,若为了获取较高的回报而采取激进的投资组合,既要面对很高的风险,又要投入极大的精力,得不偿失。其次,对您的生意来说,流动性需求可能会比较重要。虽然您的事业已上正轨,并且您对贷款也不排斥,但当前信贷规模紧缩,届时远水未必能救得了近火。所以,您的组合中必须要充分考虑资金的流动性。

二、选择适合产品,分散投资风险。

考虑到您职业特殊性及对现金流动性的高要求,建议您选择类基金型理财产品、基金等投资品种,它们往往具备每周甚至每天交易的高流动性。收益方面,由于或多或少介入了股市,长期来看收益将远高于同期限的国债、定期存款等产品,能够抵御通胀,实现资产的保值和增值。

在理财结构搭建方面,建议您以10%比例投资于工行“灵通快线”产品,满足紧急流动性需求。20%购买增强型新股申购类理财产品,每周一次的交易机会提供了比较充足的流动性。此外,资金投向新股、债市,收益稳定又丰厚。另外,取10%购买短期的信托类产品,3-6个月的投资期限,能获得固定的略高于1年定期存款的收益,又不会过分降低资金的利用效率,安全性还能大大地提升。剩余的资金,一半用于购买偏债券型基金,如:兴业可转债、大成债券型基金、南方宝元等,债券与小部分股票的组合,非常适合当前这样的多变行情。另一半投资积极配置型基金或股票型基金,像博时主题行业、上投中国阿尔法、兴业趋势等,可以有效地带动整个组合的收益。


来源:每日商报    作者:纪红霞    编辑:王铧    

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