也就是说，招行放开了开户核身方式，从获客环节又站到了与直销银行同样的起跑线上。坚持不设直销银行的招行，将凭借手机银行与“掌上生活”等电子平台，与众多同业在这场以“开放平台”为名的争夺中同场飙技。

逻辑其实是一样的，都是反向突破。结算账户开立实质是建立一条支付枢纽，说白了银行是在抢占支付入口，因为以此为基础可以延伸出各类有助于吸存或资产管理的场景。说是打造开放平台，其实意在建立一个资金流动闭环。

同时，一如综合金融集团平安旗下“一账通”的逻辑，招行亦将实施“一网通”策略，将旗下各大电子平台统一管理。用户输入一次“手机号+密码”后，便可登录任一平台；而在任何一平台关联的银行卡，均可在其他平台使用。

“一个账户，全行通行”的背后，是涉及信息技术、渠道、零售、资产管理等多个部门的联动。这样联动的结果是：招行数个电子平台都可成为无线下、轻运营、获客入口、产品推广、资产运营均剥离母体却又反哺母体的业态，而它们彼此又是串联且交叉导流的。

构筑场景：流量再经营

如果说放开绑卡是借支付获客，那么设立场景就是流量经营。 “场景”从去年开始就是个高频词汇，电商等互联网平台、消费金融公司、理财中介、第三方支付都在加速圈地，所争涉及消费、信贷、征信甚至众筹各个层面。消费场景是此间重头，所以支付宝 、微信支付等平台、各家银行信用卡中心，在线下大手笔笼络商家提供优惠，都是常见的。

确实，信用卡的便民服务在增多，更别说零售业务一向凶猛的招行。“掌上生活”早已从最初的商家优惠和积分兑换，逐步添加签证办理、机票/酒店预订、生活缴费、境外旅游，范围囊括吃、喝、玩、乐、行、购物、出游等你想得到的和想不到的生活场景。

这也是一大堆银行信用卡在走的路。用那个略显俗气的词，大家都在打造“全流程一站式平台”。

但以上都是外部场景，是为了借高频次与标准化的服务增强客户粘度。基因决定了，这并不是银行的优势和主战场。如果说招行借“掌上生活”5.0围猎外部场景，那么银行的天生优势金融自场景，则由手机银行负责演构筑。

招行零售网络银行部相关负责人勾勒了手机银行4.0的金融自场景构想。