首先，以“存”为目的的财富管理轻经营：根据以往数据，将金葵花以下的客群分类，并为每一垂直客群提供差异化、专业化的纯线上财富管理服务。

其次，以“贷”为主的重资产营销，包括账单分期、交易分期、现金分期、汽车分期和纯线上信贷产品闪电贷。

最后，“汇”即是将支付和收支管理更加智能化。譬如自动根据客户输入的收款账号识别收款银行；自动根据客户输入的金额切换至转账模式（普通转账、快速转账、实时转账）；新增快捷转账入口，客户对已转过的收款人再次转账，只需输入金额、验证码、密码即可完成交易。

此外，在银行账户“存贷汇”三大功能外，手机银行正在向理财交互平台升级。招行会在深耕财富管理能力的同时，引入财经资讯、千款理财产品的搜索和比价、理财顾问咨询、和资产配置，打造“资讯-体检-产品-交易”一站式服务。

金融自场景很重要的一个使命，就是为银行实现流量变现。往招行的战略层面说，这是以手机为中心的网点流程再造（实现移动端与网点设备、网点人员的实时互连，提高营销效率），完全符合招行的轻型银行战略。

祭出利器：云闪付和刷脸转账

对于创新技术的应用，招行一向不落于人后。

继10月在全国首度推出刷脸取款服务后，本次手机银行4.0版本又祭出“刷脸转账”：客户可通过视频对接远程坐席，通过面部识别等确定身份后，可在线办理20-100万的大额转账业务。

至此，人脸识别在国内银行业的应用将再下一池，实现弱实名电子账户开立、线下远程柜员机（VTM）辅助核身开户、ATM取款、电子银行大额转账四大场景。

“其实金融就三要素，核身、授权、资金的清算交割。以前我们设置有银行卡才能取款，其实那是我们用来识别并确定客户身份的；现在，技术的进步使得自然交互有了可能，那么为什么我们不用人脸和生物特征来代替卡片识别？刷脸其实就是核身，按指纹就是授权。”上述招行零售网络银行部负责人表示。

而除了刷脸转账，手机银行4.0的另一亮点是支持云闪付，包括最近上线的Apple Pay。云闪付是什么？它是一项基于NFC（近场通讯）、HCE（基于主机的卡模拟方式）、TSM（可信服务管理）和Token（支付标记）等技术的移动支付品牌，总之就是可实现手机等移动设备的线下非接触支付、远程在线支付。目前由银联主导，20多家商业银行加入，而招行是最早一批。

之所以要花篇幅阐述云闪付，是因为云闪付承载的无卡支付理念，是银行与银联自我革新，争夺线下移动支付大蛋糕之举。要知道，这项比二维码安全得多（二维码是开放式的，存在安全隐患）的支付技术是搭载在手机上的，这相当于云闪付阵营的众多发卡行们，直接以用户使用频率最高的手机为支付载体，“无形”中大幅提升刷卡量。