“存、贷都是考验主动管理能力的业务，这也是银行的优势，正在丢失的是什么？可能是汇，也就是支付，银行需要补足支付市场中丢失的流量优势。”前述内部人士坦言。

    以此逻辑来重新审视互联网金融，金融产品互联网渠道化，并没有严格地将资管和风控能力糅合进来，而P2P为主的互联网借贷市场，已然进入一场投资人风险教育周期。

    互联网公司经营常谈及用户、流量，获取两者之后才言及变现，在招行互联网金融策略设计者看来，流量与变现是可以同步进行的。在金融场景中，用户最核心的需求仍然是存贷汇，这些金融基础设施服务，在过往的逻辑中很难以流量经营的角度来考量，这涉及流量获取、客户粘度、流量变现，银行是否天然有这些场景优势？

    招商银行想到的途径是开放、平台。这包含着同业和异业的开放融合，一方面是与生活消费服务商合作导流、另一方面是通过开放平台连接银行同业服务，加上自有渠道获客，稳定“外接流量”。

    招行怎么玩互联网金融

    支付背后正是流量。回顾支付市场的两种模式，线上支付市场已然是第三方支付占据大头，这是将收单、清算、发卡和商户纳入自身闭环的一方模式；这一模式改变了存在已久的银行、银联和商户互联共通的模式。

    最大的改变正是流量的重新分配，不用深究一方好亦或四方好，于商业银行而言，如何在移动互联网时代引流、变现，才是互联网金融策略的核心。

    招商银行方面的数据显示，截至2015年底，手机银行累积下载客户近3000万，活跃客户近2000万，月登录量近2亿次。