早在三年前，全球最大的管理咨询机构埃森哲（Accenture），发布了一份预测报告《2016年的银行业》，其中对银行做出这样一番畅想：“当你走进银行营业厅时，大堂的显示屏就会出现专门针对你个人的欢迎语；同一时间，你的客户经理早已拿着移动Pad等候你的到来，不仅对你的金融状况了如指掌，而且还配备好了多种可能的投资方案功能参考；甚至你在走动过程中经过大厅内广告牌时，屏幕上便会出现与你极具关联性的个性化广告内容……

    看到这段畅想之后，让我想起火车发明之初，马车夫们还在幻想着如何把发动机安装到马车上以对抗火车的颠覆。就算你把银行营业大厅装扮得再智能、再人性化，那也只不过是安装了发动机的马车，它终究不是火车。那银行未来的形态是什么样的？那就是没有银行。

    英国青年创业家西蒙•迪克森，是一位积极的银行业改革者，他一贯倡导新技术与新金融的结合。他认为，我们正生活在“免费”的债务陷阱中，颠覆性技术的诞生，让我们处于一个史无前例的免费的时代。而以互联网、数字货币、社交网络、众筹、P2P借贷、微型金融平台、智能手机为代表的这七项创新，将会创造人类史上最辉煌的时期。他在最近出版的《没有银行的世界》一书中，反思了现代货币金融体系，对金融业的未来作了大胆畅想，为人们“擘画”了一个不受银行约束的开放而自由的经济社会。

    招商银行正在将柜台装进手机

    畅想归畅想，回到现实世界，路还是要一步一个脚印地去走。怀抱经济自由、金融创新的理想追求，最近几年来，招商银行在通向“未来银行”的路上做出了众多创新，在业界可谓风生水起、一枝独秀。

    近日，招商银行手机银行4.0上线，以实时互联、智能服务、自然交互为核心能力，实现了在体系架构、功能创新、用户体验等方面的跨越式发展。这一次升级推进了手机银行从交易型APP向基于运营的B2C自销售平台转变，重新定义市场对手机银行认知，同时也是招商银行关于“外接流量、内建平台、流量经营”的移动金融战略的全新实践。

    过去的5年，是中国移动互联网发迹并爆发的5年，也正好是招商银行手机银行不断迭代的5年。1.0版本时，招商银行在业内第一个提出不登录也能使用的手机银行；2.0时，率先构建移动金融生活一站式平台；3.0时，发布“一闪通”，实现了不受时间、地点限制的线上线下一体化的综合移动金融服务。

    截至2015年底，招商银行手机银行累计下载客户近3000万，活跃客户近2000万，月登录量近2亿次。手机银行持续巩固了招商银行零售第一大和最活跃的流量入口地位，为零售金融的轻型获客与经营提供了全新的解决方案。