小微企业是国民经济的重要组成部分。近年来，从中央到地方持续出台扶持政策，引导金融资源向小微企业倾斜。平安银行依托集团综合金融服务优势，探索小微企业金融服务模式。

截至2026年3月末，平安银行普惠型小微企业贷款余额为4853.27亿元，覆盖89.40万户小微企业。一季度，该行普惠型小微企业贷款新发放金额为820.40亿元，同比增长33.6%。

产业链金融“脱核不离链”

传统产业链金融中，上下游小微企业融资常依赖核心企业信用，存在“有数据、无额度”的痛点。2025年以来，金融管理部门推动供应链金融“脱核”模式，鼓励以订单、结算、物流等数据为链上企业融资赋能。

平安银行以数据为核心，构建“数据流通—智能评估—线上授信”一体化的产业链金融服务体系。这一模式在安徽汽车产业集群中得到应用。该行合肥分行针对当地7家整车制造企业及超过5000家规模以上汽车零部件企业，量身定制金融服务方案，以产业链数据为支撑，构建核心企业白名单，覆盖多级供应商的金融需求。

聚焦科创企业融资需求

针对科创企业轻资产、高研发投入、盈利周期长等特点，平安银行推出专属融资产品“科创贷”，并建立覆盖科技企业全生命周期的金融服务规划。

该行整合知识产权、研发投入、高新企业资质等多维度数据，搭建独立的科创资质评估模型，通过AI算法生成“科创评分”作为授信决策依据，弱化固定资产抵押权重。同时，为航天航空、生物医药、新能源等重点产业链定制专属融资方案。

在区域布局上，平安银行在长三角、粤港澳大湾区、京津冀、成渝、西安等科创产业集聚地，推动分行结合当地产业特色落地专项项目。例如，西安分行推出的“先进智造贷”，专项服务于当地航天上下游的中小配套企业。

截至2026年5月，平安银行“科创贷”累计获批额度超150亿元，累计服务科创中小企业超3000家。

深耕县域特色产业场景

平安银行各地分行结合当地优势产业，在标准化普惠产品体系基础上，提供定制化服务。

在广东湛江徐闻县，针对菠萝种植前期投入大、融资难的问题，平安银行与平安产险联动，探索“以保增信、以信促贷”模式，将农户的政策性农业保险保单作为核心信用凭证，为其提供融资支持。

在大连，一家樱桃种植龙头企业因扩大规模面临流动资金缺口。平安银行大连分行以企业的种植面积、历年产量、经营流水等数据为依据进行“精准画像”，通过线上系统快速完成额度核定，一周内完成放款，保障了企业及时采购农资。

推进AI技术应用

平安银行将AI技术应用于普惠金融服务全流程。在客户触达环节，通过大数据体系构建客户标签与全景画像，实现产品与需求的精准匹配。

在业务办理环节，以赢家App为基础，实现贷款申请、资料提交、签约提款等全流程线上化。同时，应用AI机器人、智能问数等功能，为客户经理提供“一站式”智能服务，提升服务效率。

（数据来源：平安银行）