今年以来，受多重因素影响，产业链供应链一度面临不少堵点卡点，包括原材料短缺、成本上涨等，使得实体经济承压。宁波通商银行以供应链金融为发力点，不断创新供应链金融产品和模式，量身定制“产品+群方案”体系，满足中小微企业融资需求；全面嵌入企业生产经营全过程，为核心企业及其上下游企业提供一揽子金融服务，以供应链金融为纽带助力保链、稳链、强链，为区域经济高质量发展加速。
数据显示，截至2022年9月末，宁波通商银行累计发放供应链金融贷款近100亿元，重点支持区域高端制造、基建、汽车、大消费四大行业，服务核心企业达100余户，供应链上下游中小微客户近1000户。
创新供应链金融产品
近年来，供应链金融业务发展迅猛，借助线上化、数字化的方式有效提高了金融服务效率，但仍有部分企业的金融需求尚未得到充分满足，供应链金融仍有较大发展空间。尤其是2022年，随着国内疫情多点散发，部分中小企业经营放缓，下行压力不断加巨。
作为扎根区域的城商行，宁波通商银行结合宁波制造业及自身体量实际，分类施策，将供应链金融分为传统供应链和小型供应链，服务中小型制造类核心企业，围绕核心企业和其上下游客户，不断打磨与之相匹配的服务能力。这正是宁波通商银行在供应链金融领域的差异化所在。
分类之后，针对高端制造、基建、汽车、大消费等重点行业，宁波通商银行紧盯重点项目确保核心业务有效投放，不断创新金融产品，结合上下游企业实际金融需求，推出“订单融资”“买方信贷”“经销商数据贷”等特色产品方案，以提高银行供应链金融的覆盖率。数据显示，截至2022年9月末，宁波通商银行供应量项目达110余个，前9月累计投放37亿元。
位于上海的某建筑有限公司就是获益于上述特色产品的一员。据介绍，该公司专业从事内外墙保温系统、建筑工程防水系统及建筑涂料、建筑室内装饰材料的开发研制、生产销售及工程施工，是上海市专精特新企业。疫情封控期间，由于企业与上游的结算账期一般在3个月以内，而下游大型建筑商回款周期通常在6个月至12个月间，因此资金周转存在一定压力。
了解到企业需求后，宁波通商银行立即为企业办理了“订单融资”业务，主要以借款企业的销售订单为融资切入点，无需提供任何抵押，通过对订单履约情况进行跟踪监控作为授信缓释手段，解决企业应收账款形成前的生产资金周转压力，大大缓解中小微企业无抵质押物的融资难题。
实际上，在传统供应链下，企业通常会使用反向保理和保理融资业务，但作为生产型企业，其采购至生产交付大概用时6个月，占用资金周期较长，保理业务并不能真正解决企业的痛点。而供应链“订单融资”产品则将融资节点前置，企业仅须提供央企合同或订单即可申请贷款；同时，下游客户无需确权，仅需配合将合同或订单内的付款账户变更为借款企业在银行开立的回款专户，相较保理业务操作更为便捷。
通过创新产品服务，宁波通商银行靶向发力，让供应链金融全面嵌入重点服务企业经营全过程，精准服务企业。比如，聚焦设备按揭，助力制造业转型升级；掌握应收账款，助力基建行业迸发新动能；逐步推动创新元素在新基建行业高效转化。
同时，宁波通商银行还通过专业化和线上化提升作业效率，在宁波、上海、杭州三地分行供应链金融部下设供应链集中作业中心，建立专业供应链金融操作与管理队伍，建设全线上化供应链金融服务系统，形成全方位支持服务体系。
与企业携手共建生态圈
对于宁波通商银行而言，创新金融产品仅仅是供应链金融中的一环，更为重要的是，协助共建稳固的金融生态圈场景，提高自身在核心层、要素流传递渠道和终端用户构成的生态圈地位，以此更好连接企业、产业与资本。
为了覆盖更多的中小微企业，宁波通商银行推出“集群”供应链金融新模式，突破传统供应链金融“一笔授信服务一家核心企业”的制约，通过创新“集群”运作，充分挖掘企业平台交易信用大数据的增信价值，以数据驱动数字化风控，帮助产业链中小微企业解决融资问题。据了解，该模式通过适当降低核心企业主体信用的风险权重、加强大数据分析，可实现一笔授信面向多家核心企业的上游供应商开展供应链融资，不占用核心企业授信额度。
与此同时，建立生态圈意味着要与企业共同成长，急企业之所急，想企业之所想。此前，某世界500强企业对下游企业回款的问题颇为烦忧，该企业主营大宗商品贸易、物流服务、汽车销售，下游企业遍布全国且多为规模成熟的企业，与之沟通时存在困难，使得供应链金融方案使用率低下。
为了解决核心企业难题，宁波通商银行采取系列措施，以提高供应链金融方案使用率。比如，建立专项管理机制，组建专营小组，落实全流程管理。在企业申请授信环节，充分发挥首问责任制，指定对接人，对外实时解答企业问题；对内提高审批效率，减少材料退补的情况；在额度启用、出账环节，认真落实专营及重点项目敏捷小组机制，明确作业时长，规范作业流程，有效提高操作效率，缩短业务落地时间。
据悉，目前该企业经销商供应链群方案获批9亿元，已用4.16亿元，共有11家企业用信，另有4家企业已批待投。数字的背后，体现了宁波通商银行对企业的用心陪伴。
