为全力做好乡村振兴金融服务，邮储银行制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划，提出了“12345”工作框架和“十大核心项目”，持续优化线上线下有机融合的服务模式，致力于打造服务乡村振兴数字金融银行，通过线上线下双向赋能，为农村客户提供既有温度又有速度、全方位、多层次的金融服务。

“邮储银行在服务‘三农’的实践中深切地感受到，只有创新才能长远。”中国邮政储蓄银行副行长、“三农”金融事业部总裁邵智宝在接受《金融时报》记者采访时表示。

记者近日从邮储银行获悉，为全力做好乡村振兴金融服务，该行已制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划，提出了“12345”工作框架和“十大核心项目”，将持续优化线上线下有机融合的服务模式，致力于打造服务乡村振兴数字金融银行。据悉，“十四五”时期，邮储银行将力争每年涉农贷款投放不低于5000亿元。

服务模式持续迭代升级

金融科技已成为邮储银行近年来实现数字化转型、增强服务乡村能力、提升客户服务水平的强力支撑。

“线上提速，让‘三农’金融服务随手可得；线下暖心，让‘三农’金融服务走向田间地头；强化技防，让‘三农’金融服务行稳致远。”邵智宝表示，近年来，邮储银行主动顺应农业农村数字化趋势，以大数据、云计算、区块链等新技术为支撑，大力推动“三农”金融数字化转型，不断向传统资源禀赋中注入科技力量，打造线上线下有机融合的服务模式。

在线上提速方面，为了解决好农村基础金融服务“最后一公里”问题，邮储银行大力推广手机银行，提升线上服务能力。近两年来，邮储银行上线了“客户经理云工作室”，农户可以在手机银行一键获取客户经理联系电话和微信，与客户经理进行一对一咨询；通过手机银行大字版等功能，县域老年客户也能在手机上享受到邮储银行的暖心服务。同时，邮储银行把线上业务作为全行“三农”金融业务发展的“一号工程”，一方面，创新推出了小额“极速贷”、小微易贷等系列线上产品；另一方面，加强与邮政集团的协同，积极将金融服务嵌入农业产业链、农村电商等外部场景，利用产业链资金流、物流、信息流等信息，对产业链上下游客户精准画像、合理授信，极大地提升了农户和新型农业经营主体的信贷可得性和覆盖面。

在线下服务方面，邮储银行在加快网点智能化转型的同时，积极在县域地区应用移动设备，为广大农户提供开户、信贷等金融服务，让金融服务走出网点，走向田间地头。比如，为了更好地解决农村融资难、融资贵问题，邮储银行按照“信用即财富”“数据多跑腿、客户少跑路”的思路，一方面，依托村“两委”和乡贤能人，积极推进“信用村”建设，让“信用即财富”的理念深入人心。在山东，邮储银行以“五老工作法”推进“信用村”建设，组织村内有威望、有影响的老党员、老模范、老军人、老干部、老农民，共同开展“信用村”“信用户”评定，目前，已累计创建“信用村”1万多个、“信用户”14万多户，有效改善了农村信用环境；另一方面，积极推广基于移动展业设备的小额贷款全流程数字化作业模式，上线并不断优化零售信贷工厂。现在，客户经理拿着移动展业设备，就能在田间地头现场办理、现场签约、现场放款，提高了金融业务办理效率。邮储银行在浙江开展的“红信贷”惠民活动，让“信用”变“红利”，用科技提效率，受到广大群众欢迎。

与此同时，邮储银行在“三农”金融服务中持续强化技术安全防范。农村地区地广人稀，早期商业银行只能通过大面积铺设人员网点，开展贷前调查和贷后检查，识别客户可能存在的信用风险，不仅管理难度大，还存在基层人员道德风险问题。信息技术的发展为破解农村金融风险防控难题提供了“千里眼”和“顺风耳”。近年来，邮储银行应用人脸识别、自动定位、大数据分析等技术，初步形成了以移动展业设备为载体、贷中以自动审批模型为辅助、贷后以“专职贷后+智能外呼”为手段，搭载智能风控模型开展前瞻性预警，贯穿业务全流程的数字化风险防控体系，在防范操作风险和从业人员道德风险方面取得了良好的成效。目前，邮储银行小额贷款资产质量稳定向好。

重点推进“十大核心项目”

面对乡村振兴新形势、新要求，邮储银行基于长期服务“三农”的积极实践与探索，立足自身资源禀赋，制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划，提出了“12345”的工作框架和“十大核心项目”。

据介绍，“12345”中的“1”是坚持“三农”金融数字化转型“一条主线”；“2”是发挥“线上+线下”和邮储银行协同两项优势；“3”是搭建农业农村大数据、银企银政对接、邮储银行协作三大平台；“4”是对接农户与信用村、农村资源、政府政务、集团会员四类数据；“5”是建设县域农村生产经营、日常消费、涉农产业生态、集团协同、农村政务五类场景。

“十大核心项目”是指农业农村大数据平台建设、县域地区移动支付场景建设、线上产品提升、“邮E链”平台、政府数据采集和对接、乡村振兴公司业务生态版图、邮储银行协同的惠农合作、母子协同的“三农”生态建设、“三农”金融数字化风控、“三农”金融品牌建设等十大项目。

作为邮储银行“三农”金融数字化转型的重点，如何保障“十大核心项目”取得实效？据邵智宝介绍，“十四五”期间，金融科技赋能乡村振兴仍然是邮储银行工作的重中之重，将通过重点抓好“数据赋能、协同赋能、场景赋能”三个赋能，让“十大核心项目”真正发挥效用。

“高质量有价值的数据是做好农村数字普惠金融的基础和关键，对此，邮储银行将强化数据赋能，加快农业农村大数据建设。同时，农业农村全面数字化还需要一个过程，邮储银行将继续发挥线下资源禀赋优势，通过线上线下双向赋能，为农村客户提供既有温度又有速度、全方位、多层次的金融服务。除此之外，服务乡村振兴，依靠银行自身的力量还是有限的，必须走开放合作之路。邮储银行将强化场景赋能，加快‘三农’金融服务输出步伐，从‘C+B+G+P’（C是指消费者、用户，B是指企业、组织，G是指政府，P是指邮政）四端出发，充分利用邮政集团资源优势、邮惠万家直销银行的体制机制优势，加大与政府、企业、协会、担保公司、保险公司五大平台合作，加快构建‘三农’金融生态圈。” 邵智宝表示。