中国邮政储蓄银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝日前在接受中国证券报记者采访时表示，随着脱贫攻坚取得全面胜利，“三农”工作重心转向全面推进乡村振兴，该行提出服务乡村振兴“12345”的工作框架和“十大核心项目”。“十四五”时期，邮储银行力争每年涉农贷款投放不低于5000亿元，全力做好乡村振兴金融服务。

重点推进“十大核心项目”

“邮储银行在服务‘三农’的实践中深切感受到，只有创新方能长远。”邵智宝表示，邮储银行主动顺应农业农村数字化趋势，以大数据、云计算、区块链等新技术为支撑，大力推动“三农”金融数字化转型，不断向传统资源禀赋中注入科技力量。

邵智宝介绍，面对乡村振兴的新形势、新要求，邮储银行制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划，提出“12345”的工作框架和“十大核心项目”，持续优化线上线下有机融合的服务模式，打造服务乡村振兴数字金融银行，积极支持农户、新型农业经营主体等重点群体，以及重要农产品供给、农村一二三产业融合、乡村建设行动、农村改革及巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接等重点领域。

邵智宝介绍，“12345”中的“1”是坚持三农金融数字化转型“一条主线”；“2”是发挥“线上+线下”和邮银协同两项优势；“3”是搭建农业农村大数据、银企银政对接、邮银协作三大平台；“4”是对接农户与信用村、农村资源、政府政务、集团会员四类数据；“5”是建设县域农村生产经营、日常消费、涉农产业生态、集团协同、农村政务五类场景。

“十大核心项目”是指农业农村大数据平台建设、县域地区移动支付场景建设、线上产品提升、“邮E链”平台、政府数据采集和对接、乡村振兴公司业务生态版图、邮银协同的惠农合作、母子协同的“三农”生态建设、“三农”金融数字化风控、“三农”金融品牌建设等十大项目。

大数据助力破解风控难题

在邮储银行三农金融事业部总监杨波看来，农村贷款具有小额、分散，客户数量大，信息不对称，缺少有效抵押物等特点，金融机构服务“三农”存在“两高一难”的问题——成本高、风险高、管理难，导致一边需求巨大，一边供给不足。

“服务‘三农’是邮储银行义不容辞的责任，我们必须全力支持乡村振兴，同时也要控制好风险，做到商业可持续发展。”杨波介绍，在多年服务“三农”过程中，邮储银行的经验之一是“三真实一合理”，即真人、真事、真用途，以及合理的额度。

近年来，邮储银行通过科技赋能，利用大数据、互联网等技术，结合线下资源，通过“C+B+G+P”（C是指消费者、用户，B是指企业、组织，G是指政府，P是指Post邮政）四个渠道，逐步建立农业农村大数据库，优化完善风控模型和授信模型，解决好能不能贷、贷多少的问题。通过这两个模型实现为广大农户主动授信、发放线上纯信用的贷款，让金融服务更好地惠及广大农户。

近两年，邮储银行在数字化转型实践上取得较好成效，今年一季度新发放线上小额贷款笔数占比已超过90%。“除了线上，我们还结合线下网络优势，构建线上线下有机融合服务模式来解决部分信息收集难题。通过人防加技防，特别是要加强技防，更好地平衡效率和风险。”杨波称。