按照银监会、央行和国家发改委要求，从7月1日起各大银行34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停。然而，旧的收费项目还没取消，部分银行收费项目却又出新招，小额账户管理费、短信通知费等层出不穷。不少市民表示纳闷，为什么银行的“免费午餐”越“减”越多了？业内人士表示，随着银行经营压力的增加，未来银行提供的免费午餐将会越来越少。普通市民要做的就是减少不必要的银行卡，整合账户避免小额账户管理费，弄清各项收费项目尽量避免“被收费”。

　　银行想方设法收费

　　距离34项收费项目叫停大限还有一周的时间，一些商业银行也加快了调整收费的脚步。日前，兴业银行在其网站上发布消息称，将于7月1日起，对开户满3个月，且3个月内日均余额小于300元(含)的个人活期存款账户每季度收取3元，3个月内日均余额大于300元及开户未满3个月的账户则不收费。首次正式收费是在2011年10月15日，从2011年7月1日起开始计费，统计期间为2011年7月1日至9月30日。此前，光大银行公告自今年6月1日起，该行借记卡“个人短信通”正式开始收取3元/月的服务费。

　　不少银行还把收费的对象瞄上了信用卡。最近一段时间，不少银行信用卡的客户抱怨，免费的短信通知取消了，现在为了获得消费之后的短信提醒，或者接受每个月的短信账单，持卡人需要支付5元左右的短信提醒费。面对客户的质疑商业银行给出的理由也很硬气，这是移动服务商的服务收费项目，之前是银行替客户垫付，现在需要持卡人自掏腰包。市民陈先生近日致电招行信用卡中心时碰到了新鲜事。“信用卡中心的客服建议我申请一个安心宝服务，如果信用卡遗失的话，在挂失之后的72小时内出现损失，可向银行申请赔偿，不过每个月会自动从信用卡中扣除5元的服务费”，刘小姐对此表现得很无奈，“其实挂失之后出现损失本来不就应该是银行的责任吗？怎么现在变成花钱买平安了？”

　　收费项目7年增10倍

　　对于部分银行“顶风”加收服务费的行为，不少市民表示担心，为什么监管越来越严厉，而银行收费却层出不穷呢？而事实上，近年来银行的收费项目确实是越来越多。2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种，而现在《商业银行服务价格管理办法》中列出的收费项目，已多达3000种，7年时间银行收费项目竟增长了10倍。

　　今年3月，在公众的强烈呼声中,中国银监会、中国人民银行、发展改革委赶在“3·15消费者权益保护日”前联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行业金融机构在坚持服务价格市场化原则的同时，进一步履行社会责任，自今年7月1日起免除人民币个人账户的11类34项服务收费。不过，从拟取消的这34项银行服务收费看，并没让老百姓高兴多少。一方面，“34项”的其中20多项服务原本就不收费或者早已停收，再次叫停其实并没有意义。而受公众质疑的焦点，如小额账户收费、跨行取款费过高及ATM机跨行取款重复收费等问题“34项”中却并没有提及。另一方面，有银行在“34项”公告后，紧锣密鼓地推出新的收费项目，并立即执行。不少人抱怨，“34项”是否将新的收费合法化，是否意味着不在“34项”范围内的收费是合理的？再者，取消收费要等上3个多月，但增加收费却往往是第二天的事情，这样的做法更令不少群众大呼不公平。

　　“知彼知己”简单应对

　　为什么商业银行会如此热衷收费呢？业内人士认为主要有三大原因：一是改变银行间“以本伤人”的恶性竞争。不少商业银行在开展中间业务的起初阶段，仅将中间业务作为争夺银行存款份额的手段。二是巨大的利润源。银行对公众所征收的费用其实大部分是零碎的“小收费”，比如小额账户管理费、跨行取款费等，收费标准通常看来不是特别高，如小额账户管理费基本上都是按季收取3元，每月1元；短信通知费包月3元/每月，可在这些小且零碎的收费背后，却蕴藏着银行巨大的利润源！例如近年兴起的短信通知费，被指成本只在0.1-0.2元/月，却要用户支付每月3-5元的费用，利润率高达30-50倍，有的大银行仅此一项就可每月进账上亿元。如此可观的收入，足以引得各家银行争相效仿。三是存贷比考核严峻导致银行“很缺钱”。今年年中考核将至，银行在存贷比指标压力下纷纷加快了“吸金”速度。当前，银行除了通过常规存款、理财产品发售等模式来获取资金，似乎也只能从提高中间业务收入这一块来增加资金量了。

　　“既然我们无法让银行不收费，那么最好自己弄明白收费项目，然后针对性地去做一些准备合作，避免‘被收费’。”农行省分行理财师提醒说，除了取消不必要的银行卡以外，还要尽量整合减少账户，避免被收小额账户管理费，此外也要学会网银操作，尽量少用现金，同时在选择信用卡时尽量选择收费项目较少的银行卡。“总之一句话，简单至上，卡越少，操作越少，被收费的概率就越低。”