第三季度在国庆假期前结束，虽然上季末闹的“钱荒”似乎并没有再度上演，不过在“黄金周”到来之前，市面又有银行调高了定期存款利率，充分利用央行准许的10%利率上浮空间，以吸引市民手中的现金。

股份制银行上调更积极

相比“四大行”，众多股份制银行在上调存款利率方面显得更加进取，根据银行公告的利率，民生银行的存款利率已全线上浮10%。以整存整取的定期存款利率为例，目前央行的标准为3个月2.6%，6个月2.8%，1年3%，2年3.75%，3年4.25%，5年4.75%。

上浮10%后，利率则分别为3个月2.86%，6个月3.08%，1年3.3%，2年4.125%，3年4.675%，5年5.225%。

尽管各家银行存款利率上调的覆盖面不一样，但在调查了13家银行利率公告后，记者发现1年内的短期定期存款利率皆有上浮。

农业银行、建设银行、工商银行、中国银行的整存整取定期存款利率都是在利率标准的基础上提高0.25%，还没有达到10%的浮动上限；其他内资银行则上浮到“顶”，活期存款也有10%的上调幅度，达到0.385%。相比起来，零存整取、整存零取、存本取息的利率调整较少，大部分银行执行的都是央行1年期2.85%，3年期2.9%，和5年期3%的标准利率，只有少部分银行将这类存款的1年期利率上调0.01%到2.86%。

有利率更灵活的“储蓄方案”

银行执行的利率标准有10%的灵活上调空间，除了直接将存款利率调高至上限，也有银行依照储户的存款时间和金额的不同来制订更为灵活的“储蓄方案”。

目前该行执行的定期存款利率部分有上调，主要集中在1年之内短期定期存款，但如果储户的存款达到一定金额，中长期的定期存款利率也可以上调。

例如，2年期的定期存款金额在1万元至10万元的，利率可上浮5%，存款10万元以上，利率上浮10%；3年定期存款金额在10万元以上，利率可上浮10%；5年定期存款金额要在100万元以上，才能享受10%的利率上浮政策。

据了解，储蓄金额较大的个人储户也可以主动和银行协商上调存款利率，虽然上限也是10%，但相对来说更加灵活，这也是银行吸引大额存款的一种方式。

10万存5年多得2125元

存款利率上浮10%之后的收益究竟有什么不同？下面就以10万元为例，计算一下利率上浮后收益的差别。

按照央行基准利率，10万元的本金整存整取定期1年、3年和5年的利息收益分别为3000元、3750元和4250元，而利率上浮10%后，同样的本金将能获得3300元、4125元和4675元的利息。也就是说，利率上浮后同样是10万元，存5年定期能够多得2125元的利息，作为一种长期投资手段，定期存款收益稳定，而且可能比其他投资方式更高。

在这样的利率水平基础上，结合“滚动储蓄法”，即按月或年将整体资金分割成多个部分来分批存入定期，用这种方法来管理资产，其实就已经是一种既稳妥，又有高收益保障的投资策略了。

综上所述，如果选择储蓄存款这种最保守的理财方式，比较好的办法是选择利率水平最高的银行做整存整取，再根据自己的实际制订储蓄方案，才能“赚足”利息。