前不久，市民张先生以一辆本田雅阁，置换购买了一辆宝马530Li。这款市场指导价在55.96万元的宝马530Li领先型，在厂家置换补贴和4S店优惠后，张先生支付了60%首付款（25.49万元），并缴清购置税、保险、手续费等费用后，选择了24期（即24个月）无息贷款方式，每月支付7080元。

   目前，像张先生这样通过汽车金融服务提前消费的车主越来越多，汽车金融服务已经成为汽车厂家和经销商新的利润点，同时也成为新车销售的一股助推力。据杭城多家4S店的不完全统计，今年贷款买车的客户占比接近四成。

金融服务渗透率不断攀升

   今年豪华车市场处于快速增长态势，主要豪华车品牌的销量同比增长约19%，高于年初市场预期的15%。前10个月，奥迪销量同比增长19.6%，达到47.1万辆；宝马紧随其后，同比增长20%，达到31.8万辆；捷豹路虎同比增长26.6%，达到7.4万辆；沃尔沃同比增长42%，达到4.8万辆；奔驰表现略逊，同比增长8%，达到17.3万辆。

   在豪华车销量增长迅猛的背后，汽车金融服务功不可没。某宝马4S店的金融业务负责人说，“厂家针对部分车型推出了低息或无息贷款的金融服务，这类金融服务满足了资金流不是很充足的客户，对销量提升作用很明显。”

   据宝马金融（中国）有限公司市场销售部总监刘军介绍，今年有超过30%的BMW和MINI品牌汽车是通过“宝马金融”实现销售的，每家经销商平均每个月都有超过35个客户通过“宝马金融”购车，平均每辆车贷款的金额超过30万元。今年7月“宝马金融”零售业务的渗透率达到39.1%，目前平均渗透率达到33.1%。“如果加上银行贷款、信用卡分期、担保公司等，这个数据可达到六成以上。”上述宝马4S店的金融业务负责人说。

   今年国庆期间，“奔驰金融”在官网上推出了2013第四季度金融方案，大多以低息贷款为主。比如，售价41.8万元的GLK 300 4MATIC 动感型，目前有“50-50”、1年期至4年期贷款、低首付三种方案。以“50-50”方案为例，在支付50%首付款（20.9万元）后的一年内，车主只需每月支付521元的利息（利率为2.99%），一年后再支付50%的尾款即可。“新的个贷政策市场反应不错。”戴姆勒大中华区相关负责人说，到店咨询或拨打客服电话的人数明显提升，申请人数显著增长。

汽车金融促进消费升级

   市民马先生原本打算购买一辆雪佛兰爱唯欧，但在4S店的强烈推荐下，他最终选择贷款购买了一辆科鲁兹。“原来打算买爱唯欧的钱刚好支付首付款和其他费用，再向银行申请了5万元贷款。”马先生说，“自己很满意这种提前消费的方式。这样既可以保留充足现金用于投资，又能享受更高品质的用车生活。”

   雪佛兰4S店的销售经理说，选择金融服务购车的客户接近四成，“通过银行贷款、汽车金融公司、信用卡分期、担保公司的都有。”

   “不少购买宝马、奥迪的客户，换作前几年都会选择购买20多万元的车。但现在金融服务为越来越多的人所接受后，客户就开始选择将这20多万元作为购车的首付款，升级自己的购车消费。”某豪华品牌4S店负责人说。

哪种贷款方式最方便又划算

   工行杭州财富管理中心理财规划师李彩云说： 贷款买车有银行车贷、信用卡分期、汽车金融贷款三种方式可选。三种贷款方式在门槛、手续、费用上的差异非常大，购车人应该根据自己的实际情况进行选择。

   银行车贷：银行汽车贷款一般要求是本地户口，需要有不动产证明，一般银行都会在贷款基准利率的基础上有所上浮（不同期限银行贷款基准利率可以通过快理财微信平台发送“贷款利率”进行查询），审批时间要个把月。

   信用卡分期：信用卡分期购车没有利息，但是会收取相应的分期手续费。只要持卡人信用良好、有稳定收入即可，一般没有户籍和财产方面的限制，比银行贷款的手续要便利得多。审批快速也是信用卡分期购车的一大优点，从客户提交资料到完成审批，一般不超过两周。但信用卡分期购车的还款周期短，大多不超过24个月，仅有少数车型可以提供36个月的分期计划，对于收入较少的消费者来说，每月还款的压力就会很大。

   汽车金融贷款：汽车金融贷款的门槛最低，购车人只要向汽车金融公司提供身份证明、驾照、收入证明等即可申请，不用提供质押物，也无需担保，贷款期限可长达五年，且审批流程简单，最快当天即可提车。但比起银行车贷利率，汽车金融公司的贷款利率要高出2个百分点以上。