中国央行最新数据显示，截至一季度末，中国信用卡累计发行量已经突破4万亿。不过在华外资银行在信用卡业务上却仍为“新人”，市场份额不及十分之一，在华外资银行开始另辟蹊径，通过拼服务来抢占中高端市场。

从发卡规模上看，尽管外资行信用卡发卡量目前每年都以50%左右的高速度在增长，但由于网点和客户基础不占优势，市场份额始终无法赶上中资行。并且，外资行信用卡通常采取的高额年费方式，也一度引发颇多质疑。

目前仅有3家外资行获批能在境内独立发行信用卡，分别是东亚银行、花旗银行和南商中国。而日前渣打中国在披露的年报中表示，渣打中国的信用卡发行已经获得监管机构批准。

不过，无论是花旗还是东亚，目前在华外资行的信用卡业务仍未实现盈利。据业内人士透露，截至2013年末，境内发卡量超过千万级别的共有13家中资银行，而其中也仅有7家的信用卡业务开始盈利。

可以说，“千万级别发卡量”成为中国境内信用卡市场的盈利门槛。显然外资行要拼发卡量和市场份额来跨越这一门槛是遥不可及的。正因如此，为了应对独特的内地市场环境，在华外资行普遍采用了差异化的发展策略，如在客户定位上聚焦中、高端客户。

业内人士坦言，要让中高端客户给信用卡业务带来更高的贡献并非易事，外资行必须在品牌管理、信用卡产品定位及大数据分析、技术创新等多方面下苦功夫。