如果说2013年是“中国互联网金融元年”，那么进入2014年，作为互联网金融持续深化的一种创新尝试，直销银行无疑最具看点。然而，直销银行模式究竟怎样，最终还需接受市场的检验。

    记者最新获悉，截至5月31日，上线才3个月的民生直销银行客户总量已达47万户，“如意宝”产品申购额超470亿元，保有量141亿元。东北证券一位银行业研究员分析认为，民生银行在直销银行方面已经抢得市场先机，也增添了其他银行业机构的信心，未来传统银行布局直销银行将渐行渐快。

    “从2月底正式上线以来，直销银行客户数量迅速增加，特别是行外客户数量增加较快，让我们看到了直销银行良好的发展前景。”民生银行电子银行部总裁任海龙在接受采访时说，直销银行作为民生银行一个独立的经营机构，客户主要通过互联网等远程渠道获取银行产品和服务，由于没有网点经营费用，可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率，体现了“让利于民、普惠于民”的经营理念。

    任海龙表示，从3个月来的运营情况看，民生银行直销银行首期推出的产品获得较高的市场认可度。其中，“轻松汇”是电子账户出入金的工具，让客户更加方便快捷地划转资金；“如意宝”作为一款理财产品，目前已经取得141亿元的成绩，进一步印证了银行系类货币基金产品的公信力；“随心存”作为一款个人现金管理型智能增值服务产品，让一部分风险能力承受较低的储蓄人群享受到了实惠。

    互联网业务最大的特点就是客户体验，而直销银行是一种全新的互联网金融服务，目前在国内并无成熟的案例可以照搬。“如意宝实行‘1分钱起投、自动申购、随用随取’，就是为了优化客户体验。”任海龙说，民生银行还专门抽调来自多个部门的业务骨干，成立体验小组，多渠道搜集互联网客户的意见和建议，在操作流程、UI设计、响应速度等方面做出了一系列优化和改进。同时，结合新技术进一步开发建设更好的服务渠道，立足于客户的金融需求，系统性地开发直销银行的金融产品和服务。

    “目前来看，直销银行业务品种还较单一。”任海龙表示，接下来民生银行直销银行将加大产品研发力度，陆续推出固定期限的基金产品、保险类理财产品、贵金属、小额贷款等产品，其中贷款类产品为重中之重。

    “作为在互联网平台上运行的一种业务模式，确保客户的资金安全，是直销银行的生存之本。”任海龙说，民生银行直销银已经建立了完善的风险管理体系，在充分利用技术手段防范诸如黑客、病毒、入侵等风险的同时，还着力强化业务人员的风险防范意识，力求做到全员防风险。此外，还运用页面提示、短信通知、电话外拨等手段，向客户充分提示业务风险。

    谈及未来业务发展，任海龙坦陈，在风风雨雨的互联网金融大潮中，直销银行模式注定会遭遇多方面的挑战，特别是一些优秀的互联网企业或将准予设立单独的银行，他们多年积累的互联网经验、一定数量的客户基础、客户的行为数据、搭建的业务渠道等，无疑将对直销银行模式造成较大压力。“但也要看到，银行系风险经营能力、金融产品设计能力、监管政策执行能力等将是直销银行的发展优势。”任海龙认为，随着民营银行的开闸，互联网金融领域的参与者将面对统一的“游戏规则”，竞争环境将更加公平。

    “我们有理由相信，随着直销银行进一步的发展，以及外部环境的日益成熟，直销银行最终将成为一类独立的银行经营模式，成为独立运营的银行实体。”任海龙说，民生银行直销银行秉承简单的理念，仍将在“存、贷、汇”等方面着力，在自有渠道上丰富产品与服务的同时，加强与互联网平台的合作，推出定制化产品，满足客户需求。