但有业内人士亦指出，任何支付工具都有可能成为“洗钱”通道，就优汇通本身而言，其本质是人民币跨境转账业务，作为人民币资金从正规渠道走向海外的渠道，上述可疑资金是在此之前就已经被“洗白”，因此简单将优汇通等同于洗钱是不妥当的。

    不过，在这项业务中，中行是否应该承担相应资金核验的职能，目前尚无明确说法。

    业务尚待合法性解释

    再以“内保外贷”为例，该业务也做着类似将资金汇出的业务。

    据一位参与“内保外贷”业务的城商行人士介绍，“内保外贷”主要针对企业客户，境内银行锁定一笔人民币，境外对应的贷出一笔外币，而通过境外主体违约，银行拿回锁定人民币，实质上是相当于汇出资金。部分情况下，各家分行对材料审核标准并不完全一致，也存在对材料审核不严甚至伪造材料的情况，存在“洗钱”的可能机会，但不一定具有“洗钱”实质。

    今年5月19日，国家外汇管理局出台《关于发布〈跨境担保外汇管理规定〉的通知》(“29号文”)，进一步实现跨境担保外汇管理政策的统一和跨境担保的基本可兑换，取消或大幅度简化与跨境担保相关的行政审批，进一步推动资本项目可兑换。特别是对取消了内保外贷的数量控制、不必要的资格条件限制等。

    上述城商行人士指出，新规将有助于中国企业在境外市场募集资金，缓解中国企业海外融资困境，并支持其海外扩张。