随着人们投资意识的增强，越来越多的人开始关注如何理财，如何让腰包里的钱鼓点、再鼓点。一个人可以积累多少财富，不在于每个月、每年能赚多少钱，而在于如何理财，如何钱生钱。但投资市场虽有高收益，但也有风险，所以需谨慎对待，任何一种投资都需要掌握一定的专业知识，盲目的投资等于赔钱。

市民黄小姐询问：我月收入5000元，老公月收入5200元，其他收入不定。年底大概有3万元左右年终奖。每月房贷支出3600元，养车费用2000元，其中大概可以报销1500元，其他日常支出3000元左右。有房子一套，贷款42万元，老公收入可能还会有所增长，主要是看他事业的发展情况。目前有积蓄8万元，暂时还没有计划生孩子。请问如何理财？

交通银行理财师赵幸分析：在理财之前最好设定目标，如保障、养老、生子、还贷等。确定目标后可以考虑根据自己的财务状况及理财目标的重要性，在目标顺序法和目标并进法两种方法之中选择。一般工薪家庭在形成期比较适用目标顺序法，形成期特点是家计支出增加、保险需求增加、适合股票基金定投、追求收入成长、避免透支信贷。

理财师建议：首先是留足6个月的紧急预备金，在8万元可投资产中，其中5万元可以考虑做交行的货基实时提现与天添利A产品组合。这样收益率不低于市场平均水平情况下，保持资金的高流动性。余下3万元可以考虑购买人寿保险，丈夫保险的受益人为妻子，妻子保险受益人为丈夫。其次是扣除房贷支出、养车费用、日常支出，家庭每月可储蓄金额约为3100元左右，可以考虑做交行的基金定投组合。再次是42万元房贷如有公积金部分，在有一定积蓄后只还商业部分，公积金部分如不考虑购买第二套房不建议还贷。如全是商业贷款，在贷款利率处于上升的预期且投资收益率低于房贷利率的情况下，如有一定积蓄在不影响生活质量的前提下可以考虑提前还贷。