昨天，浙江省工商局召开"全省银行业合同格式条款规范整治工作情况通报会"。省工商局相关负责人称，"审查结果显示，80份银行业合同的格式条款绝大多数是符合法律规定的，但银行业基于控制风险和防止不良贷款，在部分合同中设定了一些不合法、不公平、不合理的格式条款，共计564条，涉及问题795个。"

    省工商局梳理并首次曝光了银行合同格式条款普遍存在的六大"陷阱"。

    10家银行8大类合同接受全面审查

    今年9月份，省工商局收集了在省工商局注册登记的杭州银行、温州银行、绍兴银行、嘉兴银行、金华银行、台州银行、泰隆商业银行、民泰商业银行、稠州银行等10家银行的个人借款合同、消费类(抵押、质押、最高额抵押等)保证合同、信用卡(申请、领用)合同等8大类消费类合同，共计80份，委托浙江君安世纪律师事务所对合同进行了全面审查，集中从格式条款的合法性、合理性和文字用语的恰当性三方面对合同提出评析意见和修改建议。

    省工商局负责人说，审查后发现了银行业格式条款中存在诸多问题，产生这些问题的根源，最主要的就在于"不平等"。在现阶段，银行业的地位是比较特殊的，在经营中具有一般经营者所不具备的优势。正是这种特殊的地位与优势，使得企业和消费者在与之打交道、签合同时，客观上处于弱势地位。面对银行单方面制定的合同格式条款，只能选择"是"，或者"不是"，并没有平等协商的余地。正是这种合同签订双方实际地位上的不平等，造成了许多"霸王条款"的出现。

    银行合同格式条款存在"六大陷阱"

    当银行工作人员将一份格式合同放在消费者面前时，消费者多会习惯性地在指定位置签字，很少关注密密麻麻的合同内容。通常只有在其自身权益受到侵害时，才后悔莫及。比照一下合同格式条款"六大陷阱"，你今后在银行签合同时，最好留一个心眼。

    陷阱一：银行单方面扩大自身权利

    某合同条款规定：银行可依据借款人的信用和还款能力情况，每年对利率档次作一次调整。

    评析：《贷款通则》第十三条规定："贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。"因此，借款合同中载明的利率就是执行的利率，银行依据借款人的信用和还款能力对利率进行调整，为银行任意提高利率标准留有余地，违反《贷款通则》的规定，给借款人带来了不确定性，相应地涉嫌损害借款人的主要权利。

    陷阱二：银行免除自身责任

    某合同条款规定：由于设备、通讯、网络等因素导致的交易中断、延误等风险及损失纳入银行的免责事由。

    评析：这一条款，银行涉嫌利用格式条款免除自己的责任。