年初理财险扎堆抢市场

    为铺垫新一年业绩，保险公司们在岁末年初扎堆推新品抢夺市场，这场肉搏战在业内被称为“开门红”。虽说保险的真谛是保障，但近期抢市场的依然以高收益理财险为主。选择什么样的理财险才能跟着险企的节奏赚上一笔？我们盘点了目前市场上较为流行的理财险，看看如何从“开门红”里挑到实惠。

    激进 最高预期收益率达6.9%

    从招财宝、天猫平台以及险企官网的几款热门产品来看，预期收益率最高达6.9%。事实上，在招财宝平台上，除一款产品只有5.8%的预期年化收益率之外，其余40款产品均打出6%以上的宣传口号，其中目前仍在售的聚富四号万能型和中融融汇2号终身寿险万能型均达到6.9%。不难发现，所谓的预期高收益产品均出自业内一些中小型寿险公司，例如中融人寿、珠江人寿以及前海人寿。

    提醒 收益未必能兑现 投保前查看历史利率

    理财险中一般有两个收益率，即“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”，后者是投资者可以放心拿到的保本回报(一般为2.5%)，前者预期收益能否兑现，要看公司运作情况和产品投资方向。

    目前监管层规定保险公司不能承诺理财险的收益率，但险企则以预期收益率的宣传语来吸引消费者投保，投保人应意识到这些数据具有不确定性，所谓的高收益并不一定能如实兑现，“因为投资收益与市场大环境、各个险企的投资策略和能力有莫大关系。”因此，选择时最简单的就是关注它的历史结算利率。前文预期年化收益率6.9%的产品，在去年11月份的结算利率是6.7%，这一数据与目前的预期收益率相差0.2个百分点，“确定一个大概的利率浮动区间，然后根据自己的风险承受能力来决定是否购买。”

    稳健 个别产品收益随“息”动

    相比高收益产品，安邦保险“安邦共赢3号投资型综合保险”则主打稳健收益，其“年化收益率与存款基准利率同幅同向联动，且始终高0.85%”。它是一款兼具保障和理财功能的产品，保险期为三年，按照目前央行公布的三年定存利率推算，其预期年化收益率为4.85%。除了投资收益，在购买产品时，消费者还可以在家庭财险和航意险中任选一项作为保险保障。

    不过，该产品的起购门槛较高，1万元为最低认购标准，最多购买19份。除了安邦保险，阳光人寿也为自己的一款两全险贴上了“稳健”的标签。与安邦共赢3号投资型综合保险三年保险期不同，阳光人寿推行的理财王两全保险(万能型)保险期为五年，预期年化收益率为5.2%，同时有身故或全残保障。