风险控制决定平台成败

    显然，P2P网贷平台不都是坏孩子，也有不少模范生。浙江互联网金融协会相关负责人介绍说，浙江许多P2P网贷平台已经发展成为车贷、信用贷、货贷等行业细分市场龙头，并获得千万美元级别以上的战略投资。

    盈盈理财就是其中一家。这个2013年7月份才上线，主要为用户提供包括基金、P2P在内的投资理财产品。盈盈理财开发了特色的P2P网贷产品“稳盈贷”，采用“多家担保+合作机构”的模式共建风险控制架构。以其银货通为例，生产企业要融资，需提供超额的抵押货物，运输到仓储管理机构做质押监管，同时第三方机构负责做兜底。出现逾期，该批抵押货物由第三方机构拍卖处理，并保障投资人资金安全。“稳盈贷”经过三个多月运行，融资项目近一百个，融资总额达到数亿元规模，为近百家企业提供了融资服务。

    “互联网基因、经营规范、业务具有特色、风控有效等都是构成P2P网贷平台稳健经营的主要元素。”盈盈理财联合创始人、副总裁熊伟介绍说，“盈盈理财P2P网贷业务，真正是借助互联网手段，与有数据的海关、法院等合作，获取借款人信息，并实现第三方资金托管，同时还建立了自己的风险备用金用于垫付逾期贷款。”

    抵押是目前网贷重要的风险保障。作为我省首家P2P网贷平台创始人姚宏深有体会。在微贷网成立之初，他们也希望参照国外成熟的信用借贷业务。结果在运营半年多之后，信用贷款逾期率高、坏账多，给平台造成很大损失。后来，经过微贷网创建小组成员对省内乃至全国范围内的民间借贷市场进行分析研究后决定，转型做动产抵押借贷，也就是车抵借贷模式。

    对于P2P平台风控，鑫合汇更则重运用互联网技术，建立企业信用网络体系。胡德华认为，P2P网贷平台的风控关键在于交易背后建立的征信体系，去解决信息不对称和低成本问题。鑫合汇的经营模式获得了美国投资机构青睐，将在春节前完成一轮千万美元级别的融资。

    净化环境才能重树信心

    P2P网贷平台高收益、低门槛的理财产品，让不少投资者趋之若鹜。但是网贷公司频频跑路的问题，也让投资者心有余悸。面对这一良莠不齐的新兴理财市场，投资者该如何才能避免踩雷，确保本金安全，并获得收益呢？

    选择一个信得过、安全性高的平台是确保投资安全的基础。投资者可以加强相互交流，或者找业内人士了解P2P网贷平台经营状况。信息是否透明、历史上有没有出现过违约、资金池是否真正由第三方托管、风控能力强弱等等，都是投资者需要认真研究判断的内容。

    “投资追求高收益是对的，但绝对不能盲从。”熊伟建议说，任何平台产品，只要年化收益高于15%以上，就应该警惕，向多方面了解该产品的投资标的，平台还款保证、历史债务清偿情况等。“因为过高的收益，对于资金借入方是很高的负担，意味着高风险。”

    不要把鸡蛋放在一个篮子里的风险控制理念特别适用于P2P网贷平台投资。姚宏说，P2P网贷平台理财投资门槛很低，投资者最好将资金分散投资不同的产品，如果要对某个标的进行大额投资，最好能到P2P网贷平台公司现场咨询。“了解理财产品背后是干什么的，才能做到心中有底。”

    有专家建议，当前净化投资环境，才能让投资人重树信心。投资者教育要同步跟上。对于投资者来说，要从如此庞大的平台队伍中找到适合自己的好平台显然不太容易，投资者之间的交流也很重要。但是，对于某些投资达人介绍的平台，是否值得投入，先不要急着下结论，更不要盲目跟风立马就投。最好先定下心来，从平台的方方面面亲自入手认真考察一番，在确定没问题之后，可以有计划性的尝试性投入操作，在实践中更进一步了解，纵然真的是100%没问题的平台，也不建议把自己的全部积蓄一股脑投入，至少也要留出一定的比例以应付市场风云突变。只有理性投资，才能为投资平台营造良好的运作环境。