中国银监会主席尚福林近日在《中国银行业》杂志发表署名文章，阐述新常态下的银行业改革与发展。

    在去年12月份中央经济工作会议上，习近平总书记明确指出，“认识新常态，适应新常态，引领新常态，是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑”。银行业系统要深刻领会习近平总书记讲话精神，把思想和行动统一到中央的认识和判断上来，更加自觉地认真分析银行业的新常态特征，更加主动地应对新常态下的风险挑战，更加积极地推动银行业转型发展，为银行业发展注入更加持久的内生动力。

    充分认识贷款增速回稳的趋势 加快调整发展战略

    随着我国经济由高速增长转变为中高速增长，银行业资产和利润持续多年的高速增长也将调整为中高速增长。2014年银行业贷款增速已降至13.5%，比前5年平均增速下降了6.5个百分点；商业银行净利润同比增长9.7%，比前5年平均下降了一半多。种种迹象表明，以往银行业发展“水涨船高”的便利条件已经不再具备，增长速度回稳将成为银行业的一种长期趋势。

    “事异则备变”。银行业必须全神应对，主动作为，要把转变发展方式作为首要战略选择，提高信贷资金配置效率。具体可以从三方面研究应对举措。一是由“讲增速”向“讲转速”转变。目前，贷款存量规模已经很大，但信贷资金流转速度下降明显。为此，要在加快资金周转上做文章。要通过推动企业兼并重组、加强贷款期限管理、推进信贷资产流转等多种手段，让存量贷款转起来、活起来，以转速替代增速，以效率换取效益。尤其要重点关注产能过剩、低端落后、效益低下的企业中信贷资金的使用效益，尽快改变“转不动、退不出”的信贷资金沉淀现象。二是由“讲数量”向“讲质量”转变。实施业务转型升级和发展模式再造，重点要放在强化公司治理、提升风控水平、健全运营系统上，切实提升发展质量，真正变粗放型发展为集约化经营。三是由“讲占比”向“讲战略”转变。过去许多银行拼的是规模、抢的是份额、讲的是占比、评的是排名，现在要实施发展战略转型，从片面注重“红海战略”转向更加重视“蓝海战略”，改变围绕现有市场份额过度竞争的传统做法，充分利用国家战略出台、经济结构调整、产业转型升级带来的空间，因时制宜、因地制宜、因行制宜，调整发展战略，直面新常态，开拓新市场，把握新机遇，谋求新发展。

    充分认识存贷利差收窄的趋势 积极转变盈利模式

    回顾近百年全球金融发展史，美国、日本等发达市场经济国家在利率市场化的初期都出现了存贷款利差收窄的现象。2014年我国商业银行存贷款利息净收入占营业净收入比例为48%，比3年前下降了7.3个百分点。可以预见，随着利率市场化程度逐步提高，利差将进一步收窄，利息收入占比将进一步下降，那种做大规模吃利差的传统盈利模式已经难以为继了，必须转变盈利模式。

    转变盈利模式必须把握正确方向。在美国和日本的利率市场化初期，部分银行因无法承受急剧升高的存款成本，将贷款大量投向高收益、高风险的项目，引发“逆向选择”，还有部分银行广泛将低成本的短期融资用于高收益的长期资产项目，造成资产负债结构期限的严重错配。我们银行业要引以为鉴，多做打基础、利长远的事，多做挖潜力、强特色的事。

    总的来看，银行业可以考虑从以下方面着力，直面利差收窄带来的挑战。一是要研究向管理要效益。强化精细管理，重塑业务流程，降低运营成本。优化资产负债结构，确保资产和负债之间在总量、价格和期限上合理匹配。二是要研究向定价要效益。提升产品定价和利率风险管理能力，通过构建有效的利率风险规避、分散、转移和补偿机制，实现利润可获得、风险可覆盖、商业可持续的目标。三是要研究向风控要效益。采取有效措施提升资产质量，降低不良贷款占比，避免不良剧增过度侵蚀利润的现象。四是要研究向服务要效益。在美国利率市场化过程中，富国银行深入挖掘社区和小企业业务，通过精细化管理、高质量服务和业务组合创新换来了新的稳定增长点，这对我们是一个很好的启示。要以效益驱动为导向，积极提升服务质量、转变服务方式、细分服务市场、加快服务升级，为客户提供更加个性化、专业化和综合性金融服务，提升客户黏合度。