4月19日迪拜本土最大银行EmiratesNBD对旗下两家子公司进行了裁员，合计约300人。不过，对全球银行业来讲，这一消息早已不再新鲜，由于经济复苏乏力，自2015年年中起，“裁员潮”就困扰着全球银行业，美国的高盛、瑞信、摩根士丹利、摩根大通、巴克莱，欧洲的德意志银行、裕信银行、瑞士信贷、汇丰和渣打等都没能幸免。这难免令人忧心中国银行业情况如何。

    上市银行利润见顶

    近日，普华永道对外发布了《银行业快讯：2015年中国银行业回顾与展望》报告，报告对2016年4月18日前发布年报的18家中国上市银行的业绩进行了分析，结果显示中国银行业利润已经见顶。统计时间内净利润总计1.21万亿元，同比增速进一步放缓5.48个百分点至1.91%，而在2014年，这一数值还维持在7.39%。

    其中，分类型来看，中国五家大型商业银行2015年净利润增速降至0.69%，较2014年的6.52%下降了5.83个百分点；六家股份制商业银行净利润增速为4.21%，较2014年的9.74%下降了5.53个百分点；唯有七家城市商业银行的净利润增速仍相对较快，仍保持26.6%的水平，比2014年的19.76%高出了6.84个百分点。

    分指标来看，报告显示，截至2015年末，18家上市银行不良贷款额达9482.75亿元，较2014年末增加48.61%；不良贷款率1.65%，上升0.43个百分点。同时，中国银行业的逾期贷款也大幅上升。报告显示，18家上市银行逾期贷款额为15147.56亿元，较2014年末增长45.67%；逾期率2.70%，升0.67个百分点。然而净利息收益率和净利差却在收窄，报告称，18家上市银行2015年的净利息收益率和净利差同比分别收窄了0.15和0.14个百分点至2.46%和2.29%。

    普华永道中国银行业和资本市场主管合伙人梁国威分析指出，经济增长放缓的背景下，中国银行业普遍加大了拨备力度，制约了净利润增长。加上利率市场化和降息的影响，中国银行业的息差和利息收入增速放缓，最终影响了利润增速。

    增长困局如何化解

    基于上述数据统计，报告认为，中国银行业正由高增长的“黄金时代”踏入一个零增长甚至负增长（但基础仍相对较高）的“白银时代”，需要中国银行业坚定地走差异化道路，主动管理资产负债进行应对。

    具体而言，报告建议中国银行业在进行资产管理时一方面应提升数据分析能力和建立全面风险管理制度系统，以便更好地辨识和量化风险；另一方面则严控资产质量，及时保全、处理不良资产。

    至于中国国务院总理李克强在今年全国两会上答记者问和出席博鳌亚洲论坛时提到的，将探索利用市场化的办法进行债转股，逐步降低企业杠杆率的思想。普华永道中国金融服务业合伙人胡亮指出，“债转股”对中国商业银行而言，机遇和挑战并存。

    胡亮分析称，市场化的“债转股”不失为中国银行业处理不良资产的一种方式，让银行获得潜在的超额利益，但“债转股”的有效执行需要完整的转化机制，目前还有待完善。且“债转股”还会使中国银行业面临持有风险上升、公允值估值难度加大、资本压力增加等挑战。

    另外，梁国威还补充道，除加强不良资产管理外，中国银行业未来也应考虑将更多重点放在金融与互联网科技的融合方面。2016年中国银行业应与互联网新技术更为融合，鼓励更多的跨界合作，成功的关键是思考如何利用新技术的特点，发挥“1加1大于2”的效应，让金融回归本质，提升服务效率。