小微企业是实施大众创业、万众创新的重要载体，在增加就业、促进经济增长、科技创新与促进社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。近年来，兴业银行杭州分行一直致力于为小微企业提供更好的融资服务，多措并举、组合出拳，针对小微企业群体庞大，融资需求迫切，资金需求 “短、小、频、急”的特点，加大业务与产品创新力度，直指小微企业融资担保难、融资贵的问题，创新产品频频“亮剑”，满足小微企业融资需求。

    “三剑客”量身打造“组合拳”

    根据小微企业不同发展阶段的实际融资需求，兴业银行杭州分行打破依赖抵质押物办理贷款的现状，推出了以“易速贷”为主打、“交易贷”、“连连贷”为配套的小微“三剑客”，极大满足不同层次小微企业融资需求。

    针对能够提供易变现足值资产的小微企业客户，该行推出了“强抵押、高时效、短流程”的“易速贷”产品。对该产品实施差异化授权，各地市行因地制宜，围绕易处置个人住房，开发区域性差异化“易速贷”产品，缩短业务流程，提高办理效率，提升了业务规模。

    针对小微企业客户“担保难”问题，该行创设了信用免担保的“交易贷”产品。该产品以客户在本行与其上下游交易对手间稳定的经营性交易款项为基础，通过大数据标准化的筛选模式和评定原则，合理核定融资额度，为客户提供短期流动资金周转支持。

    针对小微企业客户“无还本续贷” ，以减少企业资金断裂风险的需求，该行创设了“连连贷”产品。该产品作为一种可降低企业财务负担的创新还款方式，切实解决小微企业贷款到期“先还后贷”造成资金压力的问题，受到广大小微客户的欢迎。该产品推出后根据客户需求，结合业务实际运用情况和市场需求状况，多次对产品进行了优化，改进增强产品适用性，优化办理流程，提高工作效率，让更多小微企业客户受益，扩大了产品适用范围及贷款金额，提高了产品容忍度。

    此外该行还结合当地区域经济特点及小微企业业务发展实际情况，按照“一分行一规划、一城市一指引”的信贷投向管理原则，着手制定开发了具有杭州地区特色的集群产品。

    政策倾斜，助力小微全面“造血”

    据记者了解，该行在小微金融服务工作专题会上就提出：“小微企业业务是本行重点发展的战略性业务的要求，是本行业务可持续发展的内在要求。”

    近年来，该行加大了对小微企业的信贷资金倾斜，确保小微企业政策真正落地。小微企业实行有别于大中型企业的差异化资源管理政策，对小微企业业务发展实施战略性的财务资源投入和业务资源倾斜。2016年起，按500%对小企业条线的资产负债比例进行考核。同时加大业务资源配置力度，确保小企业贷款规模；风险资产按对公贷款规模的1.5倍予以配置。

    控风险助创新打通融资瓶颈

    据了解，相对于大中型企业，小微企业往往抗风险能力相对较弱，且贷款不良相对多发，在一定程度上抬升了小微业务融资的门槛。为提高市场竞争力。该行合理设置贷款审批权限，积极推广新型微贷技术。结合业务运营模式的改进，在把住实质风险、关键风险的前提下，重点梳理并简化了小微企业业务的办理流程，切实提高业务办理的效率，以此提高市场竞争力以及业务定价水平。特别是在业务授权和审查审批流程的设计上，区分不同类型客户、不同类型业务，实施差异化的管理。同时，大胆学习引进行业先进经验，抓紧推进小微业务“信贷工厂”建设，结合大数据等先进技术手段，实施集中化、标准化作业。

    小微企业是国民经济的重要组成部分，也是兴业银行杭州分行重要的服务对象，该行负责人表示，未来，兴业银行杭州分行将进一步响应国家号召，服务实体经济，服务小微企业，发挥集团化综合化经营优势，运用多金融牌照和市场资源，加大小微企业综合金融服务创新。