同样的钱，买了同样的理财产品，最后得到的收益却不一样，这是咋回事呢？原来，银行客户在前后投资两款理财产品之间的空窗期，让资金躺银行里面，只拿活期利息了。实际上，目前银行发行的理财产品中，短至数天的产品也有不少，且预期年化收益率远远高于活期存款。如中行发行的挂钩利率产品，3天实现5.20%的年化收益率，投资者应组合理财，让资金充分动起来。

　　理财应无休

　　近日，王先生怒气冲冲地跑到银行，质问理财经理为什么他买的理财产品“缺斤少两”了？王先生说，他于春节前2011年1月26日拿到500万元的货款，预计节后2月24日对外支付。如何在短短20多天内实现更多收益呢？王先生马上想到了中国银行“中银安稳”短期理财产品，并于26日当天购买了投资期限为14天的人民币理财产品——BY11041，预期年化收益率高达7.3292%，2月10日到期。产品到期后，王先生继续将本金和理财收益再次购买7天理财产品——BY1102A7D-2，该款产品预期年化收益率为4.2%，产品收益起算日为2月16日，2月23日到期，产品到期返还资金刚好可以用于对外支付。

　　王先生不但自己买了以上两款理财产品，还将此产品介绍给了有同样需求的李小姐，李小姐也购买了500万元。但令王先生不解的是，他购买两款理财产品到期后收益居然比李小姐的收益足足少了近千元，这让一向以“理财专家”自居的王先生十分恼火，于是就有了开头的那一幕。

　　经过理财经理详细的询问，终于找到了问题所在。原来，他们所购买的第一款理财产品到期日距离第二款理财开始计算收益有5天的“空窗期”。在这五天当中，王先生和李小姐采取了不同的操作，王先生让理财本金在活期上“躺了”5天，而李小姐则买入并持有了5天的高流动性理财产品——中银日积月累。

　　可以看出，王先生和李小姐实际收益之所以不同，是因为两位投资者在两期理财产品之间的5天空窗期的不同投资方式。李小姐在2月10日产品到期后，购买了“中银日积月累”产品，在2月15日赎回产品，将资金购买7天的理财产品。利用短短5天空窗期，李小姐购买中银“日积月累”产品得到的收益为：（5000000+14056）×1.68%×5÷365=1154元。

　　挂钩利率理财产品近期大热

　　由于央行连续上调存款准备金率，市场对央行年度内加息预期也不断增强，近期市场利率震荡走高。1个月以内的上海银行间同业拆放利率一度大涨。一些银行不失时机地研发了挂钩利率理财产品，主要投资于资金市场的银行票据产品。

　　普益财富最近发布的2011年1月到期收益率较高的理财产品中，中行期限为3天的博弈BYZM1104-周末理财产品到期实现5.20%的收益率，榜上有名。该产品就是挂钩上海银行间同业拆放利率。

　　为规避办理定期存款后再次加息而产生的相对损失，短期限的各种理财产品成为不少投资者的首要选择。普益财富统计显示，在理财产品期限方面，1个月（含）以下期产品上周银行共发行了71款，在所有期限产品中市场占比是最高的，达到了28.86%。而中国银行“中银安稳回报”系列为保本型理财产品，专门针对客户的短期限的需求而设定，平均每周发行6-8款新产品，期限均在6个月以内。

　　由于近期市场短期利率走高，目前产品以7天、14天、21天以及1个月等短期限为主。各期理财产品存在3天至7天的销售期限，中行理财专家建议投资者在理财产品起息之前购买中银“日积月累”产品。该产品流动性极高，银行每日提供申购和赎回，资金及时到账，年收益率高达1.68%，是活期存款的4倍之多！待理财产品销售期最后一天，再次赎回“日积月累”，将资金购买“中银安稳回报”系列高收益理财产品，实现收益最大化。