随着我国经济的快速发展和社会财富的日益增加，银行服务在企业经营管理和人们日常生活中所发挥的作用也越来越重要。如今，银行方便快捷的金融服务不仅使国内企业可以在全球范围内配置资金，也使普通民众在打理个人财务时有了更多的选择。以中国工商银行为例，客户不仅可以根据需要在该行3200多种金融产品中任意挑选，还可以从该行的网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、自助机具等众多渠道中选择最便捷的方式办理业务。很多过去在科幻小说中才有的金融服务，如今通过银行的创新成为了公众生活中的好帮手。

银行创新助力居民财产性收入增长

当下，银行推出的各类投资理财产品成为了企业和公众增加财产性收入的重要途径。以工商银行为例，仅2011年该行向客户支付的理财收益就多达300多亿元。根据客户差别化的理财需求和风险承受能力，工行持续加大理财业务创新力度，已经构建起了包括无固定期限产品线、固定收益理财产品线、股票理财产品线、股权（PE）理财产品线、商品理财产品线、外汇理财产品线、另类投资理财产品线和增值服务型理财产品线在内的八大理财产品线，投资范围覆盖了银行间市场、境外市场等普通投资者无法直接投资的市场，以及未上市公司股权市场等普通投资者较难独立识别判断的市场，为普通投资者分享这些市场的投资收益创造了条件。

银行创新助力实体经济发展

工商银行不仅积极响应市场普遍性的业务需求，还细致挖掘客户的个性化需求并通过金融创新予以满足。如2010年工行在国内同业中率先推出的“收款管家”服务，为企业全面准确掌握交易对手付款、各分支机构资金流转以及经销商资金归集的情况提供了一个非常便利的工具，通过小业务帮助客户解决了大问题。国内一家电信运营商重庆分公司的财务经理对记者表示：“开通了收款管家服务后，收到款项后能够准确掌握付款方的信息，哪家网点付的款一目了然，解决了以前经销商和分支机构从其他银行汇来款项，公司很难区分是谁汇入的问题，大大方便了公司对资金往来的管理，减轻了像我这样的财务人员一笔一笔对账的工作压力。”

银行创新带来高品质生活

工商银行功能多样、极富个性的创新产品还更好地满足了居民消费需求并促进了消费升级。例如，为更好地满足工薪阶层客户的消费需求，工行2011年新推出了逸贷信用卡。这种信用卡的分期付款费率是按照同期个人消费贷款的基准利率收的，低于现有的一般信用卡分期付款的费率，从而更好地满足了即期消费需求较强的年轻群体及中等收入群体的消费意愿，对满足人们生活消费需求，提高生活品质起到了很好的促进作用。据统计，2011年工行银行卡的消费额超过了3.2万亿，比上年增长了约43%。其中信用卡的消费额达到9800亿元，比上年增加了3300多亿元，增幅超过了50%；而信用卡贷款余额更超过了1700亿元，较年初增长约94%，对居民消费的增长和经济结构的调整起到了积极的促进作用。

银行创新凸显时尚味

目前通过工商银行网上银行、电话银行等电子渠道完成的交易笔数超过了70%，更多的业务离开了银行柜面，更多的客户体验到了更快捷、更方便的服务。与此同时，凭借电子银行无纸化、低消耗、高效率的优势，工行在为社会提供节能环保的绿色金融服务的同时，也为客户直接节省了大量的纸张、油墨等易耗资源，并降低了企业、个人对水、电、油等能源的需求，很好地体现了低碳环保的现代生活理念。如网上银企对账、电子对账单、电子回单、工行信使、电子工资单等业务就是典型的资源节约型业务。工行的网银、电话银行、手机银行为客户提供了直接办理金融业务的渠道，客户不必奔波于银行网点就可以自助办理缴费、转账汇款、投资理财等各种非现金类业务，为客户节省了大量的交通费用和时间，避免了大量车辆的行驶和尾气排放。工行还在同业中率先推出短信银行服务，客户仅需将问题编辑成短信发送至95588，短信银行便能在第一时间将精准的回复送抵客户手中。截至2011年底，工商银行短信银行已吸引340余万客户使用，业务处理累计量达到700余万笔，客户的平均等待时长仅为1分钟。

新世纪以来银行的产品创新已经在很大程度上改变了社会生活的面貌，这与长期以来国内银行只提供存贷汇几种简单产品的情况形成了鲜明的对比。究其原因，银行创新的根本动力来源于金融体制改革的重大突破，来源于市场竞争机制在银行领域的确立。下一步，随着商业银行市场化改革的深入推进，我们有理由相信未来银行创新将会精彩频出，银行的金融产品也必将带给我们越来越多的便利和惊喜。