小银行挖起了墙脚，大银行筑起了防火墙

曾引发热议的“超级网银”资金自动归集业务

从“扫钱神器”摇身一变成“吸储神器”

    老婆可以自动归集老公账户上的钱，这个曾经引发热议的“超级网银”资金自动归集业务，如今又成为银行间挖墙脚的“吸储神器”。

    随着年中考核时点的临近，银行间的揽储暗战悄然打响。借助央行的“超级网银”平台，小银行热衷于推出资金自动归集业务，专用于挖其他银行的墙脚；大银行则纷纷筑起防火墙，防止资金外流。

   无利不起早，对老百姓而言，选择跳槽与否，当然要看有没有更好的资金收益。这不，一些银行抛出了更诱人的理财产品或积分计划。

定制理财产品挖资金墙脚

   只需设置一个保底金额，如1000元，银行将每天查询老公的账户余额(支持跨行)，只要大于1000元，将把超出部分自动转账至老婆的账户上。这个保底归集业务曾一度引发网友热议。这项功能可以设定保底金额也可以全额归集，部分网友称其为“扫钱神器”。

   如今，这项业务又有了新的外号“吸储神器”。一些小银行热衷于推出资金自动归集业务，让客户把其他银行账户上的资金归集过来。

    浦发银行近日推广资金归集业务，号称客户可以享受“3+2+1”服务，包括减免一切归集手续费、提供两种扣款模式、提供三种扣款频率。此外，针对网银客户，该行还推出了“Q点理财”系列产品，每周一晚8:00-次日早8:00发行，收益率比柜面发售理财产品高0.2%。

    归集他行账户可以减免手续费，这是很多股份制银行的策略。还有部分银行推出更具诱惑的活动，如定制专属理财产品。此前，光大银行推出一款高收益理财产品，预期年化收益率4.7%，起点金额10万元，期限90天。与普通理财产品不同的是，光大银行明确指出，购买者必须先登录网银自助签约资金归集，才能购买这款产品。广发银行也曾连续推出多款收益较高的理财产品，这款产品只能用从其他银行归集过来的资金进行购买。

大银行设置门槛防被归集

   小银行以开放的姿态欢迎资金归集，而一些大银行则持相反态度。

   最近，有些用户发现，一直在使用的自动归集功能忽然失效了，原因是银行系统升级，业务暂停。

除了因系统升级临时关闭外，有的银行限制资金归集的对象，如只对四大行和一些规模较大的股份制商业银行开放。

   记者发现，一些国有大行纷纷在资金自动归集方面设置每天和每月的额度以及笔数上限，每天的资金自动归集上限一般是5000元，每月的上限则为5万元。某家银行甚至设置了这样的条件：单笔归集额度最高500元，单日累计不超过5000元。由于单笔额度设置较小，很多银行都不能实际从该行归集到资金，因为多数银行设置的资金自动归集的起点为1000元，已经大于该行的单笔最高限额。

    同样一个业务，有银行欢迎，有银行回避。业内人士分析，国有大行有网点和客户优势，存款量大，如果资金可以在网上十分方便地来往于各家银行且没有手续费，无疑对国有大行的存款造成威胁。

自动归集虽便捷

也要注意风险

   如果消费者手上有很多张卡，需要经常打理归并各个账户的金额；或者在一个家庭里，有人专门负责打理财务，那么资金自动归集这个业务会给消费者带来很多方便。

   开通资金自动归集，需要每个账户都开通注册版的网银，然后通过网上银行开通该业务。在开通业务时，客户需要签署有关账户查询协议和授权支付协议，填写相关设定，可为关联账户设置上限和下限。在进行上述操作时，可能需要用到U盾等安全工具，根据人民银行超级网银的规定，系统单笔支付限额为5万元，实行实时到账。

    不过，银行人士也提醒，资金自动归集虽然很方便，在使用时也要注意安全。尽管在关联时需要U盾等高级别安全工具和交易密码等验证手段，但同样也需要防范网银操作可能带来的风险，如尽量不要使用网站链接，以免被钓鱼网站所欺骗；在硬件使用上，要尽量选择相对固定设备等。

    此外，很多银行的资金自动归集在解除时并不方便，被归集的账户可能无法自行解除关联，必须由主账户来撤销关联关系。