盲目追求高收益率绝非可持续发展

    互联网保险经营将严禁“满嘴跑火车”

    根据目前已经公布的2013年12月万能险结算利率，结算利率超过4.0%的万能险占绝对多数，国寿、平安、太保、太平等大公司的结算利率比较稳定，如平安保险的三个品种的万能险结算利率分布为4%、4%和5%。

    而那些高调转战互联网的保险公司，其结算利率普通超过5.0%，其中“华瑞2号”的折合年利率就高达7%。

    保监会副主席陈文辉此前曾撰文指出，部分保险机构迫于业务增长压力，大力发展短期限和高收益的万能险产品等理财型保险业务。这些万能型产品，期限多为1年或2年，结算利率达到5%甚至更高，手续费率3%左右。而近年来，保险资金运用收益率仅为4%-5%，有时还更低。此类高回报要求的保险业务，将迫使保险资金运用盲目追求高收益率，甚至铤而走险，引发各类风险。

    基于这样的背景，“征求意见稿”要求，保险公司在网上经营分红险、投连险和万能险产品，应严格遵守产品宣传和信息披露有关规定，不得片面宣传过往业绩，违规承诺收益或者承担损失。

    事实上，在2014年刚刚开始的时候，两家在互联网上销售基金的公司就曾经收到来自监管部门的罚单，处罚理由是夸大宣传。如今，打着高收益旗帜的互联网保险产品，成为监管部门关注的下一个重点。

    线上投保突破地域限制看上去很美

    线下理赔回归现实消费者各种受限

    星星之火可以燎原，从最初不起眼的退货运费险，到如今的理财险，保险嫁接互联网的势头正在以极快的速度蔓延。去互联网上开疆拓土，培养年轻网民的投保习惯，成为很多保险公司的新战略。根据淘宝保险的统计数据，截至2013年10月，已经有超过40家保险公司进驻淘宝保险。

    一位保险业内人士说，对于一些分支机构不多的小保险公司而言，上网卖保险的一个好处是，可以不受地域限制。根据原有的保险监管要求，保险公司只能在已经开设分支机构的区域销售产品，而目前一些非全国性保险公司通过网络把产品卖到全国各地。

    根据此次的征求意见稿，中小保险公司跨区域经营瓶颈将被突破，获得监管审批的“网销专属产品”将可以跨区域经营。

    浙江大学保险研究所所长何文炯认为，互联网本来就是一个没有地区限制的领域，对于保险公司而言，通过互联网销售可以扩大经营范围。但是，对消费者来说可能会存在一些问题。比如杭州的消费者买了某家保险公司的网销产品，但是这家保险公司在杭州没有网点，需要发生理赔等服务时，消费者只能通过网络、电话等渠道进行。