杭州网讯 坊间流传着这样一句话：“如果说去年是最难就业年，那么今年就是难上加难年。”面对一年比一年严峻的就业形势，不少高校毕业生选择了自主创业，“就业难”引发了“创业热”。然而，“打江山容易，守江山难”。曾是大学生创业一员的杨益（化名）就遇到过资金周转不灵的情况，后经多方咨询，办理了小微企业贷款业务，才得以平稳度过“瓶颈期”。

“创业难，主要难在资金上。”杨益回忆道。杨益的感慨不无道理，创业者欲在资本市场分一杯羹的道路毕竟是漫长的，许多青年创业者或将面临到和杨益一样的困境，更有甚者，因资金问题导致企业遭遇“滑铁卢”。那么，青年自主创办的小企业遇到资金问题究竟可以去哪里贷款？又该如何申请资金扶持，渡过难关呢？

日前，记者走访了杭州的多家银行，包括农业银行、华夏银行、民生银行、光大银行等，均在我市推出了有关小微企业贷款的产品。

农业银行：创新资信和担保制度

确保小企业进得来、借得到

“鉴于一直以来不少小企业受制于财务制度不健全、银企信息不对称等因素，我行专门制定了相关的制度。”农业银行浙江省分行营业部相关负责人表示，《财务信息不健全中小企业信用等级测评计分表》就是其中一项。无疑，合理设置各类有别于大型企业差异化的小企业准入标准，准确地把握小企业资信状况，能有效地解决小企业“怎么进”的问题。

然而，制约小企业融资的主要瓶颈还在于“担保难”。农业银行浙江省分行营业部对部分成长性好的小企业，还实行“抵押+保证”的组合担保方式。

日前，农业银行浙江省分行营业部还开展了困难企业排查，对产品有市场、有需求、发展前景好、经营管理较规范、符合转型升级要求，但出现暂时性资金困难的中小企业，做到不压贷、不抽资，对出现到期贷款一时难以归还的，则相应延长贷款期限。这一举措既切实帮助企业走出困境，同时也为建立长期信任的银企关系“添砖加瓦”。

“为缓解小企业客户短期还款压力，我们推出了小企业年审制贷款产品。”华夏银行杭州分行的工作人员告诉记者，向小企业发放的分为三个融资时段的流动资金贷款，在第一或第二融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的，无需签订新的借款合同即自动进入第二或第三融资时段。其中第一或第二融资时段可不归还本金，在第三融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。与此同时，贷款利率也无需按照中长期流动资金贷款利率来收取，仍和一年期的贷款利率保持一致。

经年审同意后给予小企业客户自动延长贷款期限，有利于解决小企业融资过程中“先还后贷”所造成的资金压力，减轻了小企业转贷成本，同时也有效降低了企业资金链风险。

“年审制贷从传统贷款业务一般1年以内，变更为最长可达36个月，贷款额度最高不超过人民币2000万元。”延长贷款期限给小企业带来的良性发展是不言而喻的，给小企业注入资金，使得企业既能够合理安排业务周期和资金周转，同时又能更好地集中精力搞好生产经营，促进小企业“速跑”。