案例聚焦：我月收入7000元，年终奖加各种补贴2万元左右。老婆月收入4000元，年终奖1—2万元。现有存款3万元，房贷52万元，月供3400元，还没装修。家庭月开支2500元，无小孩。理财目标，攒钱装修，且在5年内买车。

    交行理财师俞卓频分析：客户短期资金用途主要为住房装修，建议客户半年之后制定装修计划，装修预算金额控制在10万元左右。半年内客户每月收入剔除房贷及家庭开支剩余约5100元，其中1100元作为每月备用金，4000元用于半年期的混合型基金定投，在本金控制风险的同时获得超额收益。

    半年后客户拥有装修启动资金约为5.5万元，同时向房贷放款银行申请办理信用卡。鉴于银行系统内交叉销售机制，客户办理信用卡一般额度为3—5万元。客户此时可以开始实施装修计划，通过灵活运用信用卡2月免息期来延长资金使用效率。

    下半年混合型基金定投继续，鉴于装修中资金运用较多，定投资金可以适当减少为3000元。年末客户发放年终奖以及定投留存资金可以完全覆盖装修所需资金，剩余留存约为3万元。

    客户中期目标为购买汽车1辆。建议客户选择目标价位为15万元左右的汽车，购买时间为装修后2年左右。两年内客户依然执行混合型基金定投，每月定投金额不小于3000元。每年留存金额可以购买银行中期类理财产品，稳定收益。两年后客户拥有启动资金约13万左右，可以实行购车计划。建议客户通过汽车按揭贷款进行购买，提高资金使用率。目前汽车按揭首付为50%，客户前期只需支付首付8万元，贷款金额7万元，贷款期限3年，利率上浮10%，月供2000余元。通过汽车按揭贷款方式，客户手头留有备用金5万元，月留存3000元，资金流较为宽裕。