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    一边是近万亿结余资金以存款形式沉淀在银行，干等贬值；一边是保障性安居工程需要巨量建设资金。近年来，各地住房公积金问题频出，体制和制度弊端显现。

    现行的《住房公积金管理条例》实施已有12年，随着房价的快速上涨，公积金制度已呈现多方“不适”。《条例》究竟怎么修改才能与社会发展相适应？

    住建部住房公积金监管司提供的数据显示，过去十年，职工个人住房公积金账户加权平均存款利率仅为1.89%，比同期平均CPI低1.07个百分点，贬值问题突出。

    一位地方公积金管理中心负责人透露，职工个人账户的住房公积金，目前上年结转的按3个月定期存款利率2.60%计息，远低于很多理财产品收益水平。

    在北京一家会计师事务所工作的于浩对记者说，由于收益率太低，目前都不太愿意缴纳公积金，还比不上公司直接把钱打到工资卡再存到银行里实惠。一些缴存职工甚至表示，宁愿花10%的“手续费”把公积金提出来，也不愿意让它坐等贬值。记者采访发现，在不少地方，违规提取公积金已成为一种行业，多地还不时发生违规提取公积金的案件。

    记者调研了解到，目前全国多个中小城市住房公积金个贷率较低，一些城市个贷率低于45%，资金大量结余闲置，或成为低收益的银行存款。官方提供的数据显示，截至2014年3月，全国住房公积金结余资金9498亿元，以普通存款存放在银行。

    近万亿公积金结余坐等贬值

    目前，各地公积金的主要功能还是发放购房贷款，但随着房价的快速上涨，房价收入比趋于悬殊，公积金对职工购房提供的支撑力也相对下滑，尤其是大量付不起首付的职工，实际上无法使用公积金购买住房。

    此外，公积金缴存背后的不公也越来越明显。记者掌握的数据显示，电力、银行等一些行业职工的月工资基数超过万元甚至高达四五万元，每月个人和单位缴存的公积金合计超过万元，超过其他行业职工的二三十倍之多。

    北方某市公积金管理中心主任说，目前该市所有财政供养人口以及国有企业都已建立住房公积金制度，但是个体私营经济组织缴交面不足10%，间接造成的结果就是：得到贷款资助的以中高收入职工为主，本来收入就低的个私经济从业人员更加处于弱势。

    公积金制度暴露问题重重

    为解决保障性安居工程融资难题，成立政策性住宅金融机构被提上议事日程。公积金管理机构有无可能朝此方向转型？

    武汉住房公积金管理中心主任陈祖信认为，公积金大量存款结余是结构性的，目前有一些城市公积金个贷率很高、流动性紧张，但大部分城市则存在不少结余，“与其向银行借款，不如在公积金中心之间形成更大范围的互助。”

    还有一些公积金中心负责人提出，对行政管理和资金运作实行“两条线运作”，“管用分离”，即在国家和地方层面建立行政管理机构，行使监管职能；同时，建立相应层面的基金运营中心，从事资金运行管理。在此基础上，探索成立类似的“住宅银行”，由各种涉房资金按比例入股，并根据银行利率进行调剂。