随着人们投资意识的增强,越来越多的人开始关注如何理财,如何让腰包里的钱鼓点、再鼓点。一个人可以积累多少财富,不在于每个月、每年能赚多少钱,而在于如何理财,如何钱生钱。但投资市场虽有高收益,但也有风险,所以需谨慎对待,任何一种投资都需要掌握一定的专业知识,盲目的投资等于赔钱。
市民周先生咨询,夫妻俩都是事业单位工作人员,有保险,年收入共18万元。每年结余3万—4万元,有房一套,有代步车一辆,孩子下学期读大班。现有现金存款10万元,每月定投基金1600元,已累计定投4万多元,近期刚刚扭亏为盈,像这样的状况是否应该赎回?现在每月有几千元的结余,应当怎样理财?孩子的保险或教育基金该怎么办?
交通银行浙江省分行资深理财师吴昀芸分析并提出以下建议:该家庭夫妻双方均属事业单位工作人员,收入稳定。现有现金10万元,建议可以将其中5万元现金存款转投债券基金,剩余5万元投资于银行低风险的理财产品,以获得高于银行存款的收益。每月基金定投1600元,近期刚刚扭亏为盈,应继续定投作为长线投资,并且可以适当增加投资,以增加基金份额。每年有3万—4万元的结余,可以配备适当的商业保险,孩子即将读大班,针对小孩的好动性,购买意外险、医疗险是重点;另外可开始购买教育基金保险为以后孩子上学储备资金,以减轻父母日后的经济负担。每月的几千元结余可再配一小部分的黄金定投,以达到保值增值的目的;也可适当选择实时提现的货币基金,可以积少成多,待积累至一定金额后再进行其他投资,并且可作为家庭紧急备用资金。 |