案例聚焦：张太太，儿子7岁，老公43岁。老公月收入6500元，年底分红3万-5万元。她月收入不固定，约4000元。市区有一套110平方米的自住房，无贷款。老人均退休，各自有住房。几年前投入20万元股票，但收益不太好，固定存款10万元，无商业保险。请问该如何理财？

    交通银行理财分析：该客户是夫妻双薪，收入基本稳定。家庭主要支出为基本生活开支、子女教育、老人赡养费用，是经济负担最重的时期，消费应合理安排，精打细算。并提出如下理财建议：

    客户应预留约2万元作为家庭备用金。购买一部分低风险的货币型基金，保证流动性的同时也保证一定的收益率。如交通银行快溢通产品，目前7天年化收益率达4.5%-5%。家庭的资产负债率低于60%的临界水平，说明负债比例适宜，可办理交行信用卡、好享贷这类小额信贷，通过财务杠杆增加资产存量。

    鉴于夫妻二人均为家庭经济支柱，建议购买意外险作为保障。同时投保年金型保险（推荐投保一类第二年就可每年领取的年金险，以增加每年的理财收入，降低保费负担）用于满足家庭保障需求形成稳定的现金流，满足未来孩子上学需求和夫妻二人退休需求。

    投资组合管理方面，客户的高风险投资比例和低风险投资比例过高。为优化资产配置，建议将结余资金按照如下比例配置：40%购买保本保收益理财产品（如交行稳添利理财产品）、10%投资贵金属、30%债券型基金、20%股票。（交行浙江省分行资深理财师 朱京）