买理财产品货比三家

    近年来，理财产品到期兑付困难，违约等问题时有发生。找银行银行不认、找相关机构却找不到门，最后投资者只好拉横幅、做广告。

    冤有头、债有主，业内人士提醒，人们购买理财产品前一定要先了解理财产品发行主体。银行柜台销售的理财产品，既有自己的，也有其他机构的。以中国银行为例，在理财产品说明书上会写明理财产品管理人或者发行人，如果有疑问也可以找理财经理确认。对于代销类产品，客户还有必要登陆发行主体官方网站了解产品信息，防止第三方中介虚构产品。

    “一般来说银行自营的理财产品相对安全性高，有银行自身信用作保障，代销类理财产品因为涉及面广，有来自基金公司、保险公司、券商等，需要发行机构自身信用作保障。”陆扬说，“代销类产品从法律上讲，银行作为代销机构，不负责产品管理。”

    此外，每款理财产品都有相关风险提示，标明是否保本，有的还标出预期收益率。陆扬建议，经验不足和风险承受能力弱的投资者，尽量选择保本型的产品，和标明预期收益率的产品，如果未标明预期收益，说明发行主体自身也没把握，风险会相对高些。

    他还建议，客户要进一步了解理财产品的投资标的，区分风险。投资标的产品说明上有，也可以咨询理财经理。从投资标的看，主要有两类，一是公共市场产品，如债券、股票等，风险主要来自市场波动；二是债权类投资，风险主要来自于融资主体信用风险、还款能力等。

    网络理财别盲求收益

    通过网上银行转账、购买理财产品已经越来越普遍。杜国琴提醒，使用网银时要看清银行网址对不对，不要相信链接，以防钓鱼网站偷走你的信息，也不要在公共电脑和陌生人电脑上操作网银。

    去年以来，互联网P2P平台高收益、低门槛的理财产品，让不少投资者趋之若鹜。但是频频的跑路问题，也让投资者心有余悸。面对良莠不齐的新兴理财市场，投资者该如何才能避免踩雷，确保本金安全，并获得收益呢？

    选择一个信得过、安全性高的平台是确保投资安全的基础。投资者可以加强相互交流，或者找业内人士了解P2P网贷平台经营状况。信息是否透明、历史上有没有出现过违约、资金池是否真正由第三方托管、风控能力强弱等等，都是投资者需要认真研究判断的内容。

    “投资要追求高收益是对的，但绝对不能盲从。” 盈盈理财联合创始人、副总裁熊伟建议说，任何平台产品，只要年化收益高于15%以上，就应该警惕，向多方面了解该产品的投资标的，平台还款保证、历史债务清偿情况等。“因为过高的收益，对于资金借入方是很高的负担，意味着高风险。”

    网络理财也讲究不要把鸡蛋放在一个篮子里的风险控制理念。业内人士说，P2P网贷平台理财投资门槛很低，投资者最好将资金分散投资不同的产品，如果要对某个标的进行大额投资，最好能到P2P网贷平台公司现场咨询。“了解理财产品背后是干什么的，才能做到心中有底。”