版本“百花齐放” 谁将成为中国的FICO

    各家征信机构纷纷推出信用评分，“百花齐放”的局面反倒令公众感到困惑：多家信用评分机构给同一个人打分，分数会有高有低，到底该信哪家？

    从世界范围看，美国等成熟信用市场也经历过此类问题。20世纪50年代，美国征信市场呈爆发式增长，同时乱象丛生，直到费尔艾萨克公司推出了信用分模型——FICO，才结束了混乱局面，并成为世界上最通用的个人信用评分模式。

    谁将成为中国版FICO？市场怕是最好的选择者。

    吴晶妹表示，目前，我国征信市场还处于初期，未来几年还会出现各种版本的信用评分，经历一段时间蓬勃发展后市场优胜劣汰，最终生成一家或几家大型专业化评分机构。“如果企业不根据社会公众需求改进产品，不能按照外部监管、法律法规的要求规范经营，都有可能被市场淘汰。”

    征信是专业性非常强的领域，特别是现在各家机构都在开展的互联网大数据征信，在全世界都属于前沿领域。但目前，芝麻征信等民营征信机构无法和央行的征信系统对接，普遍存在选取维度不够、数据源有限等问题。

    从FICO的经验来看，付款历史、欠款数额、信贷历史长度、新信用账户情况、在用的信用类型等与信贷相关的内容是评分考虑的重要因素。

    “能否拿到银行信贷等核心数据、能否确定影响个人征信的有效变量并获得准确模型，将直接决定信用机构未来能否生存。”一位业内人士说。