存款保险真的来了！5月1日起，历经22年酝酿的《存款保险条例》正式实施。根据规定，如果银行破产，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，本金利息均包括在内。专家认为，虽然短期来看，银行破产的可能性极小，但随着老百姓对存款风险观念的改变，家庭资产配置将开启新时代，学会分散风险，进行产品“混搭”必不可少。

基本内容

理财产品不被保障

记者看到，存款保险的覆盖范围既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。

《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行有关负责人表示，这就意味着“同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付”；超过50万元的部分，依法从该存款银行清算财产中受偿。

不过，银行理财产品并不在存款保险制度的保障范围内。《条例》明确指出，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。因此，不论是什么类型的理财产品，结构的、非结构的、保本的、非保本的理财产品，都不在存款保险范畴内。

而对储户而言，短期内银行破产的可能性很小，而这个保险制度不包括各种在银行购买的理财产品，因此还是应当提高理财风险意识。