陆磊说,与当前快速发展的理财产品相比,大额可转让定期存单具有更高稳定性,由于性质属于“一般性存款”,风险更小。
中银国际的研报也认为,如果大额存单的收益率有较高吸引力,那么预计部分理财产品和信托产品的需求也会受到影响。
大额可转让存单将是一个双赢的产品
央行规定,个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。业内人士提醒,投资者在购买相关产品时必须擦亮眼睛,防范市场繁荣后有可能出现的“鱼目混珠”产品。
首先,要看准发行人资质。大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构,推出初期,央行将首先在自律机制核心成员范围内试点发行,此后结合具体情况,有序扩大发行人范围;
其次,要留意产品存续、备案情况。按照央行规定,大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种;如果存单期限不在上述9种之内,或发行人没有作发行备案的,产品也是存在疑问的;
再有就是分清存单类别。大额存单分两类,一是固定利率存单,采用票面年化收益率的形式计息,二是浮动利率存单,以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。付息方式也分为两种,到期一次还本付息;定期付息、到期还本。
“由于利率的浮动变化,买不同类型的存单,约定不同类型的付息方式,最后收益可能会有所区别。因此,可以让专业人士列出算法,再结合对未来利率的预期、实际需求、偏好等进行选择。”郭田勇说。
此外,有关专家还提醒,大额存单的发行条款中都有是否允许转让、提前支取和赎回,以及相应的计息规则等信息,由于各期大额存单的约定有可能不同,投资者应认真阅读发行条款,根据自己的情况决定买哪种产品。 |