不过，大额存单正式上市，对于银行业来说却意义非凡。

    今年6月2日央行发布《大额存单管理暂行办法》，加上已于5月1日起实施的《存款保险条例》，与利率市场化相关的制度基础和负债工具创新已基本到位，我国利率市场化进程已接近尾声。而利率市场化的最后一步，就是放开存款利率上限。此次包括国有银行在内的几家大行同时推出大额存单，被认为离存款利率完全市场化只剩下最后的“一纸之隔”。

    与传统存款相比，大额存单显然更具“市场化”的味道。在期限结构上，此次推出的大额存单包括1个月、3个月等9个品种；在定价方面，固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息。

    可以说，大额可转让存单是一个双赢的产品。大额可转让存单市场形成后，银行体系多了一个管理流动性的工具，可以降低利率全面放开后的风险，投资者既可以享受较高的利率，又可以在缺钱的时候进行转让兑现。

    当然，在利率市场化的环境下，从监管部门到行业研究人员，都希望利率呈现差异化，银行存款利率也会出现灵活调整的情况，不仅会有上浮的情况，更有可能出现下浮。虽然存款利率没有完全放开，但实际上存款利率已经实现了市场化。只是，央行目前存款利率上浮上限设为50%，象征意义大于实际意义，考虑到资金成本，银行仍旧很难用足这一比例。