首期大额存单均不可转让

    目前，首期推出的所有大额存单都不可转让。除了农行，其他银行的大额存单如果提前支取，只能按照活期存款利率计息。有的银行只能全额支取，有的银行可以部分支取，如果是部分，剩余金额需要保证至少30万元。

    农行的大额存单提前支取时，可以靠档计息。如客户购买1年期大额存单，存满3个月时急需资金要提前支取，可按该行3个月定存的挂牌利率2.405%（上浮30%）计息；如果持有9个月提前支取，前6个月按照相应定存挂牌利率2.665%计息，剩余3个月按照7天通知存款的利率计息。

    不过，首期银行大额存单的利率水平仍低于市场预期。央行表示，大额存单的利率以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为基础确定。最近一个多月以来，Shibor大幅下跌，近日有企稳迹象。以昨天数据看，1、3、6、9个月和1年期限Shibor利率分别为3.098%、2.960%、3.1815%、3.297%和3.40%。

    与风险依然较低、类银行存款的银行理财产品相比，大额存单的收益率更相去甚远。据统计，今年5月共有133家银行发行5639款个人理财产品，平均收益率5.08%。其中，6个月至1年期的固定收益类人民币理财产品，平均预期收益率为5.29%。

    杭州一家股份制银行的财富管理部负责人说，大额存单遇冷的主要原因，还是和资本市场火爆、存款理财化趋势有关。不过，他认为，随着品种趋于丰富，利率定价更为市场化，以及转让交易平台完善，银行大额存单的利率市场化作用将凸显。