点融网曾经有一些业务导向上的变化。2013年刚上线时，大量集中在小微企业服务上。随着经济下行态势越加明显，各个银行的小微坏账率持续上升，因此点融网在这块进行了保守的收缩。“从2013年11月份，我们把重点转向个人无抵押消费信贷。这个市场经过多年的培育，产品和客户群相对比较清晰。这类产品在去年快速增长，我们的业务超过一半都来自于个人信用无抵押贷款。”

    郭宇航表示，点融网的另一个核心优势就是“合规”。因为他本人是律师出身，点融网从创办之初就特别注意符合既有法律框架，不触碰法律底线。

    首先，点融网坚持不碰资金池。其模式为，先找借款人，借款人的信息披露完整，然后投资人来进行投资，这个过程中没有资金沉淀。郭宇航认为，资金池的模式将来肯定会触及监管的底线。

    对于点融网的明星产品“团团赚”，郭宇航解释道，“团团赚”产品主要帮助投资人最大程度上分散风险，其起投门槛是100元，点融网的技术平台可以快速把这笔投资分散给几千个借款人。

    对于开发团团赚的过程，郭宇航介绍，有段时间资金端流入很慢，早期与理财端的匹配效率不高，比如说资金充足的时候没有项目，因为不能做资金池就不能把钱拿进来。“等我们项目上来时，客户的钱又投向别的地方去了。先找项目再找钱，导致我们的匹配效率很受影响，业务量也上不来。基于这个原因，公司内部产生了做资金池的想法，资金池我是坚决反对的，因为这肯定触及监管底线。资金池坚决不能做，我们又要求实时匹配，帮助投资人做一一对应，投资人投100块，我们帮他分散给一万个借款人。我提出来这些理念后，公司才开始研究并最终做出团团赚产品。”

    理解团团赚的关键词是“不沉淀，实时匹配，极致分散”。到底一笔投资能分散到多少个项目里面去，主要根据点融网当时已有的存量债权情况，每一个新的投资人实际上都是参与了一个已有借款的债权转让，老的投资人通过债权转让获得新的资金再投入新的借款人那里去。

    “不可能累积1万个借款人再来找钱匹配，实际上团团赚是一个循环投资的方式，假设我有1万个借款人和1000个投资人已经完成匹配了，那么第1001个人又进来投了100元，实际上是把原来1000个人的已有债权转给了这1001个人，然后原来的人获得的现金又同步投到新的债权里面去，保证了老的投资人不断在分散，新的投资人也是分散投资。”郭宇航称，团团赚的产品事先得已得到投资人授权，第一愿意做债权转让，第二愿意极致分散。