目前小微企业在点融网的借款年化利率约百分之十几，个人无抵押贷款利率约百分之二十几，点融网收取的年化费用2-7个点，投资人拿到的年化收益在7%-12%。除覆盖运营成本之外，点融网还从中提取很大一部分构成风险备付金，用来覆盖风险。

    不同的产品采用不同的拨备比例：比如小微抵押类贷款利率低，坏账率也低，相应地拨备比例就低;个人无抵押贷款利率高，坏账率也高一些，拨备则更高。郭宇航说：“我们的借款利率扣掉平台手续费和给投资人的收益，剩下的都是风险备付，所以投资人的资金安全有保障的。足够覆盖或有的不良。”

    不看好陆金所模式

    郭宇航表示，不是很看好陆金所目前转型的P2P开放式第三方平台模式，“宣称要做P2P第三方平台，但自身又在干P2P的事，至少大的P2P公司应该不会接受。顾虑主要在于我们的交易数据、资产端和客户都有可能流失，我们不认为这个模式会被行业主流认可。”

    “现在点融网还没有盈利，我们争取明年能实现盈利。”郭宇航说。

    很多P2P平台为了做大规模，单笔几千万甚至上亿的贷款都有，而点融网的个人无抵押贷款平均为5万左右，小微企业平均每笔在数十万，最高的单笔不超过300万。郭宇航解释，这种小额分散也是重要的分散风险方法，“我们现在用小额分散的方式，把资金分散给不同的借款人，即便其中一部分借款人没有还钱，我们的收益率远高于坏账率，投资人收益有较大保障。”

    央行的互联网金融指导意见出台之后，点融网也在跟银行谈托管业务，技术已经对接。郭宇航称，一些股份行和城商行都在积极参与P2P的托管业务。

    此外，点融网还跟苏州银行在P2P业务上开展了深度的合作。P2P公司可以帮助传统银行更好地以客户为导向去设计产品、提供服务，而P2P也能够与传统金融机构交流金融的传统风控办法。郭宇航表示：“毫无疑问，传统商业银行的风控手段，识别风险的能力还是最强的，这是我们互联网金融公司值得学习的地方。”