要充分体现个人养老金的市场性。“个人自愿参加”和“市场化运营”，这是个人养老金两个最重要的特点。这意味着，一批市场化、商业化的养老产品将应运而生，由此生成一个稳定市场，来充当推动养老保险的源头活水。目前养老规模结构，既有总量不足的问题，也有结构不平衡的特点。其中，第一支柱占养老金总规模的比例接近70%，而第二、第三支柱则有着巨大的发展提升空间。面对可参加个人养老金的庞大人口基数，以及未来可能累计到万亿元规模的个人养老金市场预期，只有充分调动市场要素，不断加强产品竞争，以市场手段凸显个人养老金的福利保障和投资价值，才能加速居民资产配置由不动产与存款向个人养老金转移，进而发挥个人养老金推动市场经济高质量发展的作用。

要妥善保障个人养老金的安全性。在平台和技术的加持下，人们缴纳和购买个人养老金会越发便捷。面对这个庞大的市场，相关市场服务也势必会不断提升。这也意味着，采取市场化运营的个人养老金，难以避免会存在投资风险以及出现上下波动。在这种情况下，加强个人养老金的监管，规范约束可能出现的不理性行为则尤为重要。养老投资与很多市场投资不同，受人们的观念影响，面对市场环境变化，如果不能以质量过硬的产品来投入这个市场，就会引发种种安全心理隐患，带来新的社会矛盾。这就需要相关机构严格加强对个人养老金投资销售机构的监督约束，来保证个人养老金市场的安全有序运行。

个人养老金政策现在已经落地，期待相关配套扶持政策能不断出台完善，各类金融机构能推出更具针对性的高质量产品和服务，不断发挥社会养老第三支柱服务于市场经济和社会保障的价值，让广大居民从中收获更多的获得感和幸福感，享有更加美好的生活。

 （作者：王丽纳，系重庆市中国特色社会主义理论体系研究中心、重庆工商大学经济学院讲师）

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