理财顾问

　　开源为主 蓝筹股为辅

　　国际金融理财师 布卓君

　　文/记者潘彧

　　现状

　　八零后女生小Q今年24岁，参加工作不到两年，目前每月收入3000元，开销方面房租1800元，每月淘宝消费200元，伙食开支500元，交通50元，服装、通讯和杂物类开支200~300元，所以目前小Q仅能每月存余200~300元。即使经常回家蹭吃蹭喝，一年多以来，卡里也只有不到6000元的结余。心里很是担心。

　　目前，小Q刚刚跳槽到新的公司，工资即将达到税后5000元上下，此外有12%的公积金与每月330元的住房补贴。她希望通过自己的努力在5年内在广州市中心购得一套属于自己的一居室，现在在为首付努力。

　　每月结余可以按比例投入基金和股市。最初可以选择大部分钱投入基金方面，随着投资经验增加，可以逐渐增加股市方面的投入。尽量选择市盈率9倍以下，净资产回报率15%以上的蓝筹股。维持现有生活水平，增加投资，买入优质蓝筹股和基金。不要贪婪，注意风险，6%年回报应该不难达成。

　　此外一定要配置保险，抵御大额医疗开支风险，确保不会因意外影响买房大计。

　　条件：60万+月供

　　以广州市中心二手房均价2.5万/平方米左右为例，50平方米一居室约125万。乐观估计假设房价涨幅与通胀相近约5%。同一套房子5年后约值152万，即首付3成需46万，贷款106万。需注意，各类税费和中介费等交易成本，以及入住前必须准备的装修和家具费用，共约占房价的10%。

　　若要达成买房目标，申请到贷款也是必要条件之一。按照小Q的目标，5年后首付3成后，还需贷106万才能买房。目前商业5年期以上贷款年利率是6.8%，如106万贷25年，每年的等额还款额就是8.9万元。按照银行惯例，贷款人每期还款额不能高于当期收入的一半。

　　建议规划

　　开源为主

　　要达成买房目标，小Q关键是要增加工作收入。假设5年间小Q从股市上做到年回报10%，就算把5年的工资收入全搭进去，也只有37万左右，明显离60.7万还差一大截。况且一位没经验的投资者去追求10%的年回报非常不现实，且风险极高。因此应关注工资增长率。经详细计算，小Q必须要连续5年把自己的收入每年提高40%，才可以达成买房目标。