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上半年银行理财产品发行井喷 下半年监管或升级
money.hangzhou.com.cn  2011年07月19日 08:22:12 星期二  来源:证券日报

  今年上半年,银行理财产品发行量更是快速增长,发行数量同比增幅高达123.1%。其中,短期理财产品更是备受青睐。

  银率网相关统计数据显示,2011年上半年,各商业银行共发行理财产品9371款,较2010年1至6月产品数量增加5170款,增幅123.1%。2010年上半年月均发行700款,2011年上半年月均发行产品数量为1561款,产品数量同比增幅明显,近几个月理财产品发行数量总体呈现震荡上行的特点。

  尽管2011年上半年银行理财产品发行异常火热,但其中所暴光的诸如夸大收益、风险提示不足等误导销售问题也频频浮现。业内人士表示,随着日前银监会《商业银行理财产品销售管理办法(征求意见稿)》的下发,监管层也开始愈发重视对这一市场的监管力度。而随着一系列规范措施的出台,有违规操作的相关理财产品将会被逐出门外,上半年高烧不退的银行理财产品发行在下半年可能会有所回落。

  近年来,短期理财产品发行比重逐渐加大,而在2011年上半年,该产品更是领衔理财产品市场,共发行7732款,占比82.5%;中期产品发行1172款,占比12.5%;长期产品发行301款,占比3.2%。与2010年同期相比,短期产品占比上升7.1个百分点,而中期产品及长期产品市场占比分别下降7.1个百分点及0.7个百分点。银率网分析师在接受记者采访时表示,由于2011年上半年市场处于高通胀背景下,市场对于加息的预期一波未平一波又起,增加了投资者对短期理财产品的需求,与此同时,2011年六次上调存款准备金率,每月都会出现市场从紧的局面,短期银行间拆放利率飙升,银行为缓解存贷比压力,集中发行短期理财产品,从而产品发行量显著增长。

  自去年8月起,随着相关监管政策的出台,曾经红火的信托类产品发行量明显下滑,其他类产品开始迅速填补这一空缺。在上半年发行的理财产品中,其他类产品(在产品分类中,属于信托类产品、结构性产品、打新股产品及QDII产品类别之外的产品)发行6534款,占比69.7%,同比增长399.2%;结构性产品发行994款,同比增长251.2%;信托类产品发行1843款,同比下降29.4%。

  2011年6月末银监会限制了理财产品6类投资方向:同业存款存放本行、购买他行理财产品、投向政府融资、绕过信托做信托受益权产品、委托贷款理财产品、票据资产理财产品。由于这6类方向的投资在其他类产品的投资方向中并不少见。因此预计2011年下半年其他类理财产品发行量难以持续上涨。

  今年1-6月,2011年国有银行发行3350款理财产品,占比35.8%,发行量同比增长95.9%;股份制银行发行3554款产品,占比37.9%,发行量同比增长128.7%,成为理财产品的发行主力;城商行发行1768款,占比18.9%,同比增长136.4%;外资银行在产品数量上,难与中资行匹敌,但同比增幅最为明显,外资行上半年产品发行了699款,同比增长267.9%。2011年上半年商业银行发行数量排名出炉,交行、中行、民生排名三甲。第一名交通银行,1204款;第二名中国银行,964款;第三名民生银行,692款。前20名中,中资银行占18席。从排名可以看出,中、农、工、建、交五大国有银行发行量均进入前20。外资银行只有华一银行及渣打银行进入了前20名。

  2011年上半年发行的理财产品预期收益率普遍上涨,唯长期产品预期收益率下降,短期理财产品预期收益率涨幅明显。投资期限小于一个月的理财产品平均预期收益率为3.5%,高出去年同期1.5个百分点;1至3个月的理财产品平均预期收益率为3.6%,高出去年同期1.2个百分点;3至6个月理财产品平均预期收益率为3.9%,高出去年同期1个百分点;6个月至1年平均预期收益率为4.5%,高出去年同期0.4个百分点;1年以上投资期限理财产品平均预期收益率为5.6%,比去年同期低1.4个百分点。

  在理财产品信息披露中,仍存在部分银行不披露实际收益率或选择性披露数据的情况。

  2011年上半年有6927款理财产品到期,披露到期收益率的理财产品有6292,披露率达90.8%。其中中资银行到期产品有6234款,披露实际收益率的产品为6203款,披露率为99.5%;外资银行到期产品693款,披露实际收益率的产品为93款,披露率为13.4%。

  此外,2011年实际收益率(年化)前十名均被外资银行包揽:东亚银行理财产品以年化32%的实际收益率夺得桂冠;渣打银行产品在排名中占席位最多,7款产品排入前十;恒生银行的产品是为数不多排入了前十位的人民币产品。值得注意的是,虽然结构性产品占有明显优势,但是在零收益、负收益及仅达到最低收益的产品中也不乏其身影,因此如投资于债券市场、货币市场的稳健类理财产品仍是追求资金安全性的投资者的目标。

 

作者:吕 东    责任编辑:罗彩霞
 

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