商报讯 （记者 洪叶） 近日有媒体报道，中国政府已经批准了央行制定的推进利率市场化进程的整体改革方案。据报道称，央行计划先取消五年期定期存款基准利率。五年期定存如果取消，对储户的影响大吗？杭城几家银行反馈的消息是，在他们日常业务受理中，拿钱存五年定期的客户已经很少很少，有的支行一天都碰不到一个。

五年期定存比例少得可怜

   据了解，央行已经为利率市场化进程设定了近期、近中期和中期目标。近期目标是建立健全自主定价机制、取消贷款利率下限；近中期目标是形成较为完善的市场利率体系、健全中央银行利率调控能力；中期目标是全面实现利率市场化，使央行形成通过政策利率来进行宏观调控的能力。

   根据央行的规划，取消贷款利率后，下一步央行计划逐步简化存贷款基准利率期限档次。存款利率方面，可先取消五年期定期存款基准利率，由金融机构自主确定，这样，存款基准利率期限档次由七档简化为六档。

   “现在存五年期定存的客户已经很少了，大部分客户可以接受的最长定存期限是三年，多数客户会选择一年期定存。”工商银行杭州体东支行的于行长说。

   于行长从事银行业近30年，在她印象中，七八年前选择五年期存款的客户还是比较多的。最近这几年开始，大家不再愿意把钱存那么长时间。“虽然我们没有对客户存款期限比例进行统计，但选择五年定期的客户确实很少，有时候一天都受理不到一笔。”于行长说。

   根据各家上市银行2012年年报披露的数据统计，五年期以上定期存款占比极低，大部分都不到0.3％。

    不过方案的实施时间表尚不清楚。

对红火的理财市场造成冲击

   7月19日傍晚，央行宣布，自7月20日起，全面放开金融机构贷款利率管制。实际上贷款利率放开对银行理财产品实际上造成的短期冲击较小。对银行理财真正会造成冲击的，就是接下来有可能放开的存款利率。而五年期定存一旦取消，将拉开存款利率市场化的大幕。

   银行理财“黄金十年”最重要的制度背景是利率管制，银行理财作为变相的利率市场化产品，推动了利率市场化的进程。但是这一系列的制度“土壤”都在瓦解：利率市场化超预期推进，信贷资产证券化从“试点”转变为“常规化发展”。那么，理财业务从负债和投资双向受到挤压。

   某股份制银行杭州分行个经部负责人认为，存款利率放开后，商业银行可以通过发行大额存单等方式吸收存款，收益率较低的保本型理财产品吸引力将大大降低。