25日晚7点的发布会，让杭州车市陷入疯狂。因为买车的客户太多，库存量远远满足不了，很多4S店在25日当天只给那些全款买车的客户开发票，想做分期按揭的客户根本没人搭理。因此，确实有很多人是临时借钱付完全款，把发票开了再考虑后续还钱的事情，也的确存在有一部分客户后续还款困难的情况。目前有银行已经出动，通过4S店和25日买车的客户联系，向有需要的买车人推出“倒做按揭”的业务。

“倒按揭”以前就有

按照正常的流程，客户想申请银行的汽车分期业务，流程是这样的：提出申请、提交资料——银行审核通过、将钱直接打入4S店——客户支付首付——按照协议、每月分期还款。

一般来说，从客户申请到银行放款，最短需要1个工作日，最慢需要3个工作日。在25日全杭州抢车的情况下，4S店根本不可能给客户走流程的时间。因此大部分客户出于对限牌的恐惧，选择直接付全款买车，至于全款的来源，有些是通过借款，有些则直接信用卡透支。

昨天，记者以客户的名义向招行信用卡中心咨询该项业务。工作人员说，如果客户已经全款付清了，但考虑到今后的还款压力或者是出于对资金流动性的要求，的确可以向银行申请“倒做汽车按揭”业务。

“其实就是把以前的流程倒过来做，流程也不复杂。”据工作人员介绍，客户在付完全款后，可以向银行提交按揭申请，银行审核之后通过，会把申请金额打入4S店，然后再由4S店将款返给客户，客户以后每月付分期款就可以了。

不过，这位工作人员也承认，这个业务之前就存在，但做的人很少，大部分人还是用正常的分期业务。除非有客户真的急着提车，否则也不差这几天的审批时间。

“25日情况特殊，26日我们就已经接到好几个客户的咨询电话，估计等买车人、4S店把事情都理顺了，申请的客户还要多。只要购车后2个月内都可以申请。”这位工作人员表示。

需注意两大细节

“倒做按揭”在原理上，其实和普通车贷业务、信用卡汽车分期业务一样，审批要求也差不多。但因为客户是先付了全款，再申请分期，那么对于“分期”的成功率要求就很高，一旦“被拒”，客户的资金调动能力就显得很被动。因此客户还是注意申请时的几大细节。

首先，客户一定要在平常关注自己的负债比，负债比也会成为银行审批考察的一个重点。比如，一家国有银行规定，申请人的总负债不能超过固定资产的50%，月负债不能超过月收入的50%，超过以上比例，都将无法获得分期审批。

其次，把握好时间点，特别是选择信用卡分期支付的，最好还是要把握好申请时间点，避免在申请时遇到银行出现额度紧张的状况，影响买车进程。