银行“跨界”有优势也有不足

    从目前来看，银行是电商生态里的大象，传统电商巨头是狮子老虎，形不成竞争。

    银行的优势是有全金融牌照，可以在符合银监会规定的同时，向有资质的企业发放贷款，并让他们到平台上经营。初期这些企业贷款需要抵押，时间长了凭它在电商平台的信誉积累，就可以没抵押贷到款了。

    而同样做电商平台，阿里巴巴的做法是花了10年先积攒起了2000万的小微企业数据，再沉淀出里面比方150万家比较优质的部分，向他们发放贷款。两家等于是从两个方向往中间走。

    不管怎么说，由于客户需求的不断提升，第三方支付机构的大量涌现，银行的支付结算服务面临严峻挑战。由于电商平台对客户资料、客户交易详单等信息进行了屏蔽，银行脱媒现象严重，切入电子商务领域、拿回本属于自己的结算业务，各大银行只能搭建专属商城来打破行业发展天花板。借助低成本的电商平台，整合企业、个人客户资源，接入其最为擅长的支付、结算和融资等业务，成为“跨界”银行最向往的商业模式。

    而银行进入电商领域，不仅能从根本上解决电商主力军中小企业融资难的问题，而且全流程网络融资和多种支付方式也使电商企业能实现网上申贷、网上支用、网上还款。

    比如你购买一件商品的款项，通过商城账户支持网上银行、账号支付、信用卡分期、融资支付等多种方式，可以实现跨行支付并第一时间到达卖家账户，而不是第三方账户，在确认货品送达、买家收货之前，这笔款项托管在卖家名下的账户里，虽不能提用，但产生的利息等全部归卖家所有。

    此外，银行的金融产品创新能力，也能够更实时地贴近市场与客户的需求，依据不同企业、不同行业的不同成长阶段，不断创新网络金融产品和服务，拓展电子商务服务领域，提高电商交易量和交易额。银行所具有的较强的风险控制能力和完善的风险控制体系，也能够有效防控电子商务交易过程中产生的交易风险和信用风险。

    当然，银行在发展电商业务时，因为起步较晚，从起跑线上来说，已经被专业电子商务公司抛在后面，同时天生传统银行思维，缺乏从事电子商务营销的经验，很难对市场需求做出快速反应、根据客户的需求调整和及时上线，这都是银行发展电商的先天不足。