时近年末，揽储再次成为银行间的重要考题。尽管银监会等部门联合下文叫停银行“冲时点”，导致银行季末抢存款的冲动大大降低。但从现实情况来看，多家银行已开始提前行动。与此同时，直销银行也在逐渐开展存款业务。记者调查发现，相比于大米、花生油、卫生纸、棉被等小礼品，存款期限最大化转结利息则成为这些直销银行们区别与传统银行的“武器”所在。

“直销”版存款利率高数倍

近日，部分股份制银行与城商行送礼揽储的情况再度出现，记者了解到，目前存款除能享受利率上浮10%的优惠以外，还能享受存款积分换礼品服务。

与之相比，作为银行们激烈角逐的新热土，承载了将线下金融业务“搬”上网这一实质作用的直销银行，多数也将存款业务纳入了必备业务。据银率网统计，目前上线的13家直销银行中，10家直销银行设有存款业务。

相较于普通存款，直销银行显得更加便捷与包容。记者查询多家直销银行发现，目前开办直销银行账户，只要是有任意银行的借记卡均可申请，只要填写本人姓名以及联系方式，即可生成一张网络虚拟银行卡，同时将已开办的银行卡和电子银行卡卡号进行绑定，即可进行转账办理存款业务。

除此之外，“存款期限最大化结转利息”也成为“直销”版存款最大的特点。记者了解到，传统银行的定期存款，如果未到期提前支取，则该笔定期存款需要按照活期存款利率计息。而实行“存款期限最大化结转利息”的直销银行，则可以在定期存款提前支取时，依据存款期限的长短确定利率计算收益。

记者算了一笔账，如果某储户在传统银行办理20万的1年期定期存款，而只存了5个月就需要支取，按照传统规则，则他只能获得活期利息，按照目前银行普遍实行的1.1倍利率，该活期利率为0.35%。然而，如果按照直销银行的“存款期限最大化结转利息”规则，则该笔定存可以享受到3个月定期存款利率，同样按照基准利率的1.1倍，则为2.6%。如此计算，二者相差超过7倍。