转型发展正在成为中国商业银行“新常态”下的主旋律，各家银行必须切实改变传统的重规模轻效率、重速度轻质量、重业务轻管理的外延粗放型经营方式，主动开展战略转型的实践探索，努力构建起内涵式的智慧发展模式。商业银行只有“各美其美，美美与共”，错位竞争，优势互补，才能共同勾勒出百花齐放、百家争鸣的美好愿景。

    中国经济的高速发展造就了中国银行业空前的辉煌。随着中国经济增速换挡、结构调整优化和改革创新驱动的“新常态”的出现，随着金融改革深入推进、金融结构持续变化、金融总量显著下降、金融机构更为多元等金融运行“新常态”的到来，商业银行将逐渐告别“追随发展、规模扩张、同质竞争”的“旧常态”，步入“经营分化、内涵增长、打造特色”的“新常态”。以此为背景，商业银行的转型大幕徐徐展开。

    中国商业银行从“旧常态”步入“新常态”

    以股改上市为新起点，过去十年中国商业银行步入了飞速发展的快车道，取得了世界瞩目的成绩。主要包括：资产规模快速增长，年均增速超过19%；利润总额成倍增加，与2003年相比增加了近53倍；业务结构持续优化，中间业务收入占比从个位数提升到15.1%；资产质量实现飞跃，从“技术破产”到国际上卓越的低不良率。同时，我们也应清醒地看到，中国银行业过去十年更多依赖的是外延扩张和粗放发展。规模的快速扩张产生或者掩盖了一些问题，特别是在中国经济金融步入“新常态”的背景下，这些问题将会更加突出。

    一是规模冲动，主打价格战。纵观西方商业银行，既有像汇丰银行、花旗银行这样综合化、国际化能力较强的全能型“大块头”，也有像富国银行、纽约梅隆银行等在社区银行、资产托管等领域具有独特优势的特色银行。反观中国商业银行，无论规模大小，都具有很强的“做大做全”倾向，各家银行的竞争主要是靠价格战与规模战。

    二是产品和业务同质化。在外部约束增强、市场主体扩容和客户需求多元化等因素共同作用下，竞争态势日趋激烈，产品和业务同质性普遍。例如，“小微金融”作为曾经的蓝海，已经开始变为红海。又如，近期各家银行纷纷大力发展互联网金融和移动端服务，这一领域也迅速泛红。

    三是行业整体缺乏主动创新意识。过去十年在利率双轨制环境下，利差可观，相比创新而言，规模扩张是更加有效的盈利途径，因而行业普遍缺乏创新意识。

    四是整体风险管理能力仍相对薄弱。过去十年，商业银行形成了“重抵押、重担保、重信用背书”的风险偏好、风险文化及相应的风险管理体系，缺乏主动经营风险、灵活授信方面的创新，随着经济增长进入下行阶段，由于风险管理能力不足产生的风险隐患开始逐渐暴露。