中国商业银行“新常态”下的转型之路

    展望未来，通过简单规模扩张就能取得成功的“跟随发展”时代一去不复返了，转型发展正在成为中国商业银行“新常态”下的主旋律，各家银行必须适时做出新的战略转型选择，切实改变传统的重规模轻效率、重速度轻质量、重业务轻管理的外延粗放型经营方式，主动开展战略转型的实践探索，努力构建起内涵式的智慧发展模式。

    一是从微观贷款管理向“泛资产”配置转变。稳定的优质基础资产是银行在经济下行期对抗风险、重塑竞争优势的关键，银行需要“跳出银行做银行”，将资产配置的视角和金融服务范围从间接融资市场扩展至整个金融市场，以“泛资产”管理的理念，对内打通贷款、投行、理财等业务的区隔，对外借助金融市场拓展跨境金融、资产交易、泛证券化、结构性融资等新型业务的空间，打造“新常态”下商业银行竞争的战略制高点。

    二是从注重单点作业向平台获客转变。随着互联网时代的全面来临，传统的单点作业模式已难以适应未来的批量获客需求，商业银行必须加快商业模式的创新，利用互联网和平台化的思维，将金融服务融入中小企业经营活动之中，提供购销活动中存货管理、应收账款管理以及财务管理等一系列服务，构建以银行结算融资为核心的集运营管理、财务核算、财富管理、信息交流为一体的生意网络平台。

    三是从单一产品提供商向综合金融方案提供商转变。商业银行将不再仅仅是投融资转换的信用中介，而是资源的整合者、风险的匹配者和财富的管理者。商业银行应积极丰富金融服务模式，从经营单一客户扩展至全产业链的客户群落，从单一银行产品扩展至银行、保险、投资等多产品组合。一方面构建“四流合一”的综合交易平台，做产业资源的整合者；另一方面为客户提供各类综合金融解决方案，做金融资源的集成者。

    四是从管控风险向经营风险转变。首先，强化风险对市场的引导作用，将风险分析和评估机制，从贷后监控逐步前移至市场营销和贷中审批环节，通过对行业和市场的深入研究以及风险组合的设计，提高客户和市场风险识别能力；其次，合理确定风险偏好，借助直接融资市场开展风险分散和风险对冲；第三，充分利用大数据技术与互联网技术，通过对资金流、物流、信息流的整合把控，提高风险预警和监测能力，增强风险经营能力。