里外贷、上咸bank高息吸存

    2013年，P2P网贷行业在中国逐渐发展成熟。当年4月18日，北京众旺易达网络科技有限公司（里外贷）成立，而该公司的法人代表为之前提到的鼎达装饰孙友卫，该平台注册资本1000万元，法人股东为山东省万军投资有限公司。知情人称，孙友卫与高琴夫妇的交情从2003年就开始了。

    记者查阅其网站发现，里外贷标的年利率基本都在19.8%左右，有的还奖励0.2%或者8.5%甚至16%，综合起来一些项目投资者理论上可获得45%的年化收益，投资期限1个月—12个月不等。从里外贷上线至2015年1月22日，累计成交额超过24.6亿元。

    据网贷天眼统计数据显示，里外贷运营的两年时间里，平台借款人仅42位，每位借款人笔均借款额31.89万元，笔均借款额最高达200万元，前20位借款人借款总额占比高达99.66%。数据显示，在排名前3位的借款人中有2位借款金额超过了4.5亿元，一位达到了2.5亿元，借款总额超过了11.7亿元。

    如此高额的借款，再加上里外贷给出的将近40%的超高收益，爆料人士称，该平台幕后操作者就是高琴夫妇，真正借款人也是高琴夫妇，平台资金模式大致是前期平台融资，接着购入土地或其他项目，之后抵押向银行借款或发布信托产品，然后归还欠款，再循环进入下个项目。

    知情人士向记者爆料，上个月跑路的P2P平台山东上咸投资有限公司（上咸bank）实为里外贷的马甲平台，实际控制人也为高琴夫妇。坊间还有消息称，里外贷出现提现危机时，曾从上咸BANK紧急调了一部分钱，用于安抚部分投资人。颇为巧合的是，在上咸跑路数日后的1月22日宣布停业，而里外贷1月26日发布公告称，由于里外贷借款人高琴已被济南警方控制，公司暂停一切业务。

    其实两公司的蛛丝马迹可从其股东公司中寻得，2014年相继成立的山东省万军投资有限公司（以下称“万军投资”）、济南华仓投资咨询有限公司（以下称“华仓投资”）分别为里外贷和上咸bank股东，记者通过查询工商局资料发现，两家公司的主要人员信息一栏均有刘怀军的名字，刘怀军在华仓投资担任经理，同时在万军投资担任监事。