存款纠纷事件多发

    近期，全国发生多起存款纠纷事件，令银行内控制度执行不力、员工管理不到位等问题暴露在公众面前，也引起监管部门关注。日前，中国银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》，一口气出台了20条监管细则。

    “要‘看好自己的门’、‘管好自己的人’，加强营业场所和员工行为的管理。”针对近期全国发生多起存款纠纷事件，银监会消费者保护局局长邓智毅如是表示。他认为，这些事件暴露出部分银行业金融机构存在内控制度执行不力、员工管理不到位等问题。

    加强柜面业务流程

    全程录像录音

    据银监会提供的数据显示，从2014年到今年3月，经公安机关认定的银行无责的大案要案共12起，涉案金额约20亿元；而银行和客户均有一定责任的大案要案共19起，涉案金额约11亿元。

    其实，监管部门曾多次发文加强银行业金融机构的内控，如《商业银行内部控制指引》《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》等，对防范外部欺诈和内部舞弊案件有着全面、系统的规定。

    “此次提出的20条具体要求，是对此前文件的细化、‘打补丁’，强调将原有要求落实到位。”邓智毅表示，“初步看出来，银行全责的案件占少数，且纠纷案件多集中于柜面操作。”

    2014年初，杭州某银行42名储户共计9505万元存款“不翼而飞”，就是犯罪团伙收买了银行工作人员，储户在柜台输入密码时被误导，资金被存入后立即转到其他账户。

    据此，此次银监会特别要求银行业金融机构加强柜面业务流程控制。《通知》要求，客户申请办理柜面业务时，银行业金融机构应采取凭证签字、语音自助提示、屏幕自助显示等方式告知客户其办理的业务性质、金额并得到客户确认，确保根据客户真实意愿办理业务。

    在梳理存款纠纷案件的时候，经常遇见银行和客户公说公有理、婆说婆有理，很难还原事情原貌。对此，银监会此次明确要求，各家银行在营业网点现金区全面实施同步的录音录像，记录业务办理的全过程，加强监控员工操作行为。